בשיתוף Family Home
האם ניתן לשנות את פני התמונה וליצור מציאות שבה נוטלי ההלוואות יקבלו תנאים שהבנקים פחות ששים להעניק? מתברר שכן, כפי שמסבירים בחברת Family Home
דו”ח יציבות הבנקים שפרסם בנק ישראל לאחרונה מצביע על מגמה מדאיגה. שיעור נוטלי המשכנתאות החדשות שמקדישים להחזרים החודשיים יותר מ-30% מהכנסתם ממשיך לעלות, ולמעשה הוא כבר חצה את רף ה-40% מהלווים.
למרות זאת, שנת 2024 הייתה מהשנים החזקות ביותר בשוק המשכנתאות, והנתונים מהחודשים הראשונים של 2025 מעידים כי המגמה הזו רק ממשיכה להתחזק.
מאין נובע הפער הזה בין הסיכון שגובר לבין הנתונים שעולים? אוריאל פרץ הבעלים של חברת Family Home המתמחה בייעוץ וליווי בתחום המשכנתאות מסביר: “כדי להבין את הדברים צריך לזכור כי בניגוד לרוב המדינות בעולם, בישראל כמעט כל ההלוואות והמשכנתאות צמודות לריבית או לאינפלציה. הסיבה לכך טמונה במשבר הכלכלי שאירע בתחילת שנות ה- 80′, אז המחירים במשק קפצו במאות אחוזים, ומי שלקח אז הלוואה שאינה צמודה למדד, שמח לגלות כי החוב שלו קטן מאוד. ומי שילמו על כך ביוקר? כמובן, הבנקים. לכן הם החליטו לעשות מעשה ומאז ועד היום את רוב המשכנתאות ושאר הלוואות שהם מוכנים להעניק, הם מציעים דרך מסלולים שונים שבהם הסיכון הינו על הלקוחות. מה זה אומר בשטח? שאם הריבית עולה או אם יש אינפלציה, ההחזר החודשי שלה הלקוחות קופץ בהתאם. ובמילים פשוטות, כשהמחירים מזנקים, יוקר המחיה מכביד והריבית עולה הציבור משלם יותר, בזמן שהבנקים נהנים מרווחים עצומים, בדיוק כפי שקורה בשטח בשנים האחרונות”.
השפעת המציאות הכלכלית על רוכשי הדירות
איך המציאות הזו משפיעה על מי שעדיין לא לקחו משכנתא מעולם וחולמים לקנות את הדירה הראשון שלהם, והאם אפשר למצוא מסלול משכנתא שיאפשר להתמודד טוב יותר עם הסיכונים בזמן שהבנקים בעיקר דואגים לאינטרסים שלהם? כאן נכנס הצורך להבין איך עובדת המערכת, ואיך אפשר להימנע מהפתעות לא נעימות בהמשך. אוריאל פרץ שחברתו Family Home מתמחה במשכנתאות ראשונות מוסיף על כך ומסביר: “אין ספק שהמציאות של היום מקשה מאוד על מי שרוצה לקנות דירה ראשונה. מדוע? כיוון שההון העצמי שצריך כדי להיכנס לשוק קפץ באופן משמעותי בהשוואה לשנים קודמות, וגם ההחזרים החודשיים על המשכנתאות הגיעו לרמות שיא, דבר שמכביד על הרבה משפחות.
כדי להתמודד עם זה הרבה אנשים נאלצים לקחת משכנתא עם אחוז מימון גבוה יותר. בפועל זה אומר שהמשכנתא יקרה יותר, ההחזר החודשי גבוה יותר, ולפעמים גם תקופת ההחזר מתארכת ל-30 שנה. אבל לא זה הכל. גם למי שכן הצליח לחסוך 25% מערך הדירה, זה לא תמיד מספיק, מדוע? כי הבנקים בודקים את כושר ההחזר שלא עולה על 33% מההכנסה הפנויה. לדוגמה, לבעל משכורת של 20,000 שקל, ההחזר המקסימלי שהוא יכול לקחת הוא בערך 7,000 שקל בחודש. אבל אם לאותו אחד יש לו כבר הלוואות, למשל על רכב, זה עוד יותר מצמצם את הסכום שהוא יכול לקבל”.
אז מה אפשר לעשות בנדון?
“ובכן יש כל מיני פתרונות. למשל, אם יש לך הלוואה שצפויה להסתיים תוך פחות משנה וחצי, הבנק יכול להתעלם ממנה בחישובים. בנוסף, צריך לקחת יועץ מומחה או חברה מקצועית שייבחנו את התיק ויתאימו לו את הפתרונות בהתאמה אישית. בסופו של דבר תכנון נכון והבנה של איך הבנקים עובדים יכולים לסייע להוציא משכנתא בתנאים הכי טובים שאפשר וזה בדיוק מה שאנחנו עושים”.
הפתרון הפיננסי שמעניק אוויר לנשימה לבתי אב רבים
חברת Family Home עובדת מול כל הבנקים. בזכות העובדה שבכל חודש היא מייצגת מספר גדול של לקוחות, כוח המיקוח שלה מול הגופים הפיננסים השונים גדל, וזה בא לידי ביטוי לטובת הלקוחות, לכן נישה נוספת שהחברה מתמחה בה היא מחזור משכנתאות.
מאחר ועל פי נתונים נכון לשנת 2024 יתרת החוב של משקי הבית בישראל עמדה על כ-831 מיליארד שקלים, כאשר עיקר החוב הוא כתוצאה ממשכנתאות שהסתכמו בכ-597 מיליארד, אין ספק כי מחזור משכנתא הוא אחד האפשרויות הטובות ביותר שכדאי לשקול לעשות לאורך הדרך.
“מחזור משכנתא הוא אחד הפתרונות היעילים ביותר להוזלת ההחזרים החודשיים ולשיפור התנאים הפיננסיים של הלווים. למשל, כל מי שלקחו משכנתא במסלולים משתנים עם נקודת שינוי, עלולים לגלות שהריבית שלהם קפצה בצורה חדה.
מעבר לזה, שינוי החוק שהגדיל את תקרת הפריים ל-66% אמנם נראה טוב בהתחלה, אבל כשהפריים עמד על 1.5% זה היה משתלם, והיום, כשהוא כבר 6%, אנשים מגלים שהם משלמים הרבה יותר ממה שתכננו. לכן זה בדיוק הזמן שבו מחזור משכנתא נכנס לתמונה. באמצעות מחזור נכון אפשר לבצע מספר פעולות בהתאמה אישית, זה אומר לקצר את תקופת ההחזר, להוזיל את הריביות, להפחית את ההחזר החודשי או להעביר את המשכנתא למסלול יציב יותר ופחות רגיש לשינויים כלכליים.
אנחנו ב-Family Home מציעים בדיקת כדאיות למחזור משכנתא ללא עלות וללא התחייבות, ולמחזר אותה למסלול יציב, משתלם וחכם יותר. בזכותנו משפחות רבות שכבר ביצעו מחזור משכנתא הופתעו לגלות כמה כסף אפשר לחסוך וכמה פשוט יותר לנהל את התקציב החודשי בצורה נוחה”, אוריאל פרץ סיכם את הדברים.
Family Home– ייעוץ משכנתאות ביחד למשכנתא חכמה
הנתונים שהבאנו בכתבה לא משאירים מקום לספק, הקושי להתמודד עם עומס תשלומי המשכנתא וההלוואות לא הולך להיעלם. יחד עם זאת, באמצעות תכנון פיננסי נכון, בחירת מסלול משכנתא חכם ואפשרויות כמו מחזור משכנתאות, ניתן להפחית את ההחזרים החודשיים ולשמור על יציבות כלכלית.
אם אתם עומדים בפני לקיחת משכנתא ראשונה או מחפשים פתרון להקלת ההחזרים שאתם משלמים, מומלץ לא לעשות זאת לבד.
פנו למומחים של Family Home, שידאגו להשיג עבורכם את התנאים הטובים ביותר מול הבנקים והגופים הפיננסיים, כי הגיע הזמן שהבנקים יעבדו בשבילכם ולא להיפך.
.
ליצירת קשר, חייגו עכשיו:
נייד: 058-5007250
משרד: 03-3104884.
בשיתוף Family Home
