בשיתוף מאיהלי מוזס סטמקר
העלייה המשמעותית בתוחלת החיים בישראל הובילה רבים לחשב מסלול מחדש גם בהיבט הפיננסי, ולבנות תקציבים ריאליים מתאימים לתקופה ארוכה. תמורות נוספות בעולמות הפיננסיים, בהן אחריות כלכלית שעברה אל הפרט ושפע הזדמנויות ואפשרויות פיננסיות עשויים לייצר בלבול רב. “אנשים רוצים להבטיח לעצמם איכות חיים בגיל מבוגר וליותר זמן”, מסבירה מאיהלי מוזס סטמקר, “והם מחפשים איש אמון מקצועי שילווה אותם יד ביד בקבלת ההחלטות החשובות בתחומים אלה”.
מאיהלי מוזס סטמקר מבצעת תכנון פיננסי מתקדם בהתאמה אישית לכל לקוח ומאתרת עבורו את ההזדמנויות הטובות ביותר. מלבד חישוב ההוצאות לאור העלייה בתוחלת החיים, היא לוקחת בחשבון גם את השאיפה לחיי נוחות. מודל התכנון המעמיק והמקיף שפיתחה מלווה את הלקוח לכל אורך מחזור חייו בהתאמה אישית לצרכיו השונים, העכשוויים והעתידיים, ולשינויים הצפויים בכל גיל ובכל שלב. בנוסף, היא מעבירה הרצאות וסדנאות לתכנון פיננסי בחברות ובארגונים שונים.
“יש כיום יותר ביקוש לתכנון פיננסי ויותר מודעות לעצם קיומו של התהליך”, אומרת מאיהלי. “אם בעבר, לדוגמה, היה מספר מצומצם של חברות פנסיה, כיום יש מספר רב של חברות עם מגוון רחב של פוליסות. ציבור שאינו בקיא בתחומים הללו יעדיף לרוב להיעזר במתכנן פיננסי מקצועי במטרה להבטיח שהכסף שלו ישרת אותו באופן הטוב ביותר”.
האם המודעות לתכנון הפיננסי הובילה גם להקדמת התכנון הפיננסי?
“בהחלט. אני נתקלת יותר ויותר בבני הדורות האחרונים (דור ה-X ו-Z) שמבינים כבר מתחילת שנות ה-20 שלהם את חשיבות התכנון הפיננסי. הם מאוד מודעים לנעשה סביבם, רואים את גורל הוריהם ואינם סומכים עוד על הרשויות שידאגו להם. כבר כעת הם חושבים כיצד לבנות מנגנון שייצר להם הכנסה מבלי שהם יצטרכו לעבוד ‘מצאת החמה עד צאת הנשמה’, ולהבטיח לעצמם שקט פיננסי בשנות ה-40 שלהם, כך שיוכלו להתפנות לתחביביהם ואהבותיהם מבלי להיות מודאגים כלכלית. הנפלא הוא שזה אפשרי, בעזרת תכנון נכון ומושכל”.
מהו תכנון פיננסי?
תכנון פיננסי הוא למעשה מיפוי פיננסי הוליסטי של הבית, וכולל מספר תחומים: ניהול חסכונות והשקעות מסוגים שונים, ניהול סיכונים - עולם הביטוח, פרישה, מיסוי, והעברה בין-דורית. התכנון לוקח בחשבון את ההתנהלות הפיננסית היום יומית, תוך קביעת תקציב ובקרה וניהול תזרים מזומנים, וגם את החיסכון לעתיד.
מאיהלי מוזס סטמקר מהווה איש האמון של לקוחותיה. היא עוטפת אותם ודואגת להם לתכנון פיננסי מושכל ומותאם אישית, 360 מעלות, מקצה לקצה, אשר לוקח את כל התוכניות העכשוויות והעתידיות שלהם בחשבון.
“התכנון הפיננסי שאני מבצעת, יחד עם קאדר של יועצים מומחים בתחומים משיקים, כולל את כל ההיבטים הפיננסים של האדם לטובת יצירת ‘מפה עתידית’ עבורו. אנו מאתרים את כל התחומים הפיננסיים בחייו של הפרט: ניהול שוטף, ניהול סיכונים, הצבת יעדים ומטרות, תוכניות חיסכון, השקעות ונכסים, טיפול בנושא הפנסיוני, ייעוץ בענייני מיסוי, העברה בין-דורית, ועוד. ומספקים בעצם ‘מבט על’ הוליסטי לכל התחומים הפיננסיים שלו ושילובם יחד כדי שיוכל להשיג את היעדים והמטרות שהציב”. אומרת מאיהלי מוזס סטמקר, שכישרונה הוא בשאילת השאלות הנכונות והמדויקות בראייה נרחבת והקשבה למסרים בסאבטקסט תוך אמון מלא ביכולותיהם של לקוחותיה לעשות שינוי. כל אלה מאפשרים לה לספק מענה מדויק ומותאם לאג’נדה שלהם.
אילו מהלכים חשובים ופורצי הדרך ביצעת בשנה האחרונה?
“הכנסתי נישה נוספת לתחום התכנון הפיננסי – מתן ייעוץ כספים לעסקים קטנים. זאת מתוך הבנה וידיעה שכאשר עושים הפרדה נכונה בין הבית לבין העסק ודואגים שהמשפך יעבוד נכון – הדבר יוביל להצלחת העסק ומכאן להצלחה פיננסית של המשפחה”.
מהם ההישגים המשמעותיים שלך בשנה האחרונה?
“בניית ערוצי שירותים מגוונים: יעוץ וליווי פיננסי למשפחה והפרט, הרצאות וסדנאות פיננסיות לארגונים וחברות, תכנון וניהול עושר משפחתי, ייעוץ כספים לעסקים קטנים”.
כששואלים את מאיהלי על רגע פריצה משמעותי, היא, כמו מתכננת מקצועית, מסבירה שכל רגע בונה את הרגע הבא ומניח יסודות לעתיד. “הכל נבנה לבנה אחר לבנה, ולאחר תקופה צץ לו מבנה שתוך כדי תנועה מוספים לו חדרים שונים. אם בכל זאת רוצים לדייק רגע פורץ דרך, זה היה הרגע שהבנתי שיש לי את היכולת לסייע ולהוביל למפה פיננסית טובה יותר שמשרתת את המטרות והיעדים של הלקוחות שלי, ולייצר עבורם שקט”.
אילו כישורים מיוחדים נדרשים ממתכנן פיננסי טוב כיום בסביבה הדינמית המאתגרת?
“מתכנן פיננסי CFP טוב חייב להיות ‘Walk the talk’ וזה בא לידי ביטוי בכל אספקט בעבודה. עליו לבצע שיתופי פעולה עם האנשים הנכונים אשר ה-DNA דומה ומשותף להם בהיבט השירותי והמקצועי, ובהיבט הנתינה, האכפתיות והיושרה. מנהל טוב תמיד יהיה פתוח ללמידה ולחשיבה אחרת ויסתייע באנשי מקצוע שישמשו עבורו יועצים כדי שיוכל להעניק את המענה הטוב ביותר ללקוחותיו”.
כיצד הצלחת החברה שלך תורמת להצלחה הישראלית?
“כשאני מצליחה להעניק ערך לפרט או למשפחה, הדבר משפיע ישירות על המשפחה המורחבת, על הקהילה ועל האוכלוסייה בישראל. יצירת חוסן כלכלי של פרט ועוד פרט יוצר פסיפס רחב יותר של קהילה כזו, ומכאן חוסן כלכלי רחב היקף”.
מה לדעתך צפוי בעתיד הקרוב למגזר שבו את פועלת?
“הצורך בשירותי תכנון פיננסי בכל המגזרים ילך ויגבר, וכך גם חיפוש מענה הולם לכך”.
מאיהלי מוזס סטמקר - מתכננת פיננסית מוסמכת CFP.
השכלה: לימודי תואר ראשון – פסיכולוגיה. לימודים והסמכה – תכנון פיננסי CFP.
תפקיד נוסף: עוזרת אישית לנשיא ומנכ”ל חברה גלובלית וציבורית.
תחביבים: קריאה, ציור, הרכבה, טיולים.
מוטו מוביל: “אם לא טוב לך – זוז, אתה לא עץ”.
חלום אישי שרוצה להגשים: “להמשיך למלא את הדלי שלי באומנות, בטיולים בארץ ובעולם, והכי חשוב, בחברה משובחת של משפחה וחברים טובים”.
“הכנסתי נישה נוספת לתחום התכנון הפיננסי - מתן ייעוץ כספים לעסקים קטנים. זאת מתוך הבנה וידיעה שכאשר עושים הפרדה נכונה בית לבין העסק ודואגים שהמשפך יעבוד נכון – הדבר יוביל להצלחת העסק ומכאן להצלחה פיננסית של המשפחה.”
בשיתוף מאיהלי מוזס סטמקר
