התחרות בענף הפנסיה עובדת. ירידה ממוצעת של 40% נרשמה בדמי הניהול, שהביאה לתוספת חודשית של 1,200 שקלים ויותר לכל חוסך - כך עולה מסיכום נתוני שנת 2019 בתחום החיסכון הפנסיוני בישראל. סיכום הנתונים מבוסס על נתוני דו"חות החברות מסוף הרבעון השלישי של השנה.
רפורמת הפנסיה של האוצר, שנכנסה לתוקפה בסוף 2018, נועדה לעודד את התחרות בתחום קרנות הפנסיה. במסגרת זו ניתנה העדפה לקרנות המנוהלות על ידי בתי ההשקעות, שתפסו עד לרפורמה נתח מזערי של התחום, לעומת קרנות הפנסיה של חברות הביטוח ששלטו ב־96% משוק החיסכון הפנסיוני בישראל.
הרפורמה קבעה כי ארבע הקרנות של בתי ההשקעות יהיו קרנות ברירת מחדל, שאליהן יצטרפו עובדים חדשים שלא בחרו בקרנות אחרות.
בשל הרפורמה העובדים החזקים במשק, ובכללם העובדים המאוגדים או עובדי המדינה, נהנו מדמי ניהול נמוכים משמעותית. כיום בעקבות הרפורמה דמי הניהול הם אחידים לכולם, וכיום חוסך יוכל לשלם דמי ניהול נמוכים יותר מאלה שמשלמים המעסיקים הגדולים בחברות הביטוח. בהתאם לנתוני דו"ח הממונה על שוק ההון, דמי הניהול הממוצעים בקרנות הפנסיה עומדים כיום על 2.33% מהפקדה ועל 0.22% מהצבירה. מדובר בירידה של כ־40% בדמי הניהול שמשלמים החוסכים בקרנות הפנסיה.
המשמעות הכלכלית היא גדולה ויכולה להגיע לתוספת של כרבע מיליון שקלים לחוסך לאורך תקופת הפנסיה. לדוגמה, חוסך בן 25 המרוויח 6,000 שקלים בחודש, שהשכר שלו עולה בהדרגה עד לפרישה, אם היה משלם את דמי הניהול המרביים, הפנסיה שלו בגיל 67 היתה עומדת על 6,930 שקלים - אך כעת יוכל להגדילה ליותר מ־8,200 כתוצאה מהתחרות בתחום ומהורדת דמי הניהול.
השנה נכנסה רפורמת ברירת המחדל לשלב השני שלה, ובתי ההשקעות המנהלים את קרנות הפנסיה הקטנות מגייסים לראשונה יותר לקוחות מאשר קרנות הפנסיה בבעלות חברות הביטוח.
הגוף המוביל בהיקף הגיוסים של עמיתים פעילים הוא בית ההשקעות הלמן־אלדובי, שהציע למצטרפים החדשים את דמי הניהול הנמוכים ביותר מבין כלל גופי הפנסיה בישראל.
בתשעת החודשים הראשונים של השנה הצטרפו להלמן־אלדובי יותר מ־51 אלף עמיתים פעילים חדשים, ולאחריו ברשימה קרן הפנסיה של מיטב דש עם כ־40 אלף, אלטשולר שחם עם 33.5 אלף ופסגות עם יותר מ־11 אלף.
מנגד, קרנות הפנסיה של חברות הביטוח הראל, מנורה מבטחים והפניקס רשמו ירידה דרמטית של עשרות אחוזים בשיעור המצטרפים לעומת תשעת החודשים הראשונים של שנת 2018.
איתי ברדה, מנכ"ל הלמן־אלדובי גמל ופנסיה: "כמו בכל תחום, ברגע שמתחילה תחרות אמיתית, הציבור הוא המרוויח הגדול. במקרה של התחרות בפנסיה מדובר בתוספת של מאות אלפי שקלים לחיסכון הפנסיוני של אזרחי ישראל. יש להמשיך לקדם את התחרות בתחום".
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו