עד כמה הבנקים למשכנתאות יבואו לקראת רוכשי הדירות שנקלעו לקשיי החזר? מוטב שלא יהיו לכם ציפיות גדולות מדי, גם אם הפיקוח על הבנקים מקל על נוטלי המשכנתאות בפעם השלישית ומאפשר דחיית תשלומי הלוואות עד סוף השנה לכל סוגי ההלוואות: משכנתאות, אשראי צרכני ואשראי לעסקים.
הבעיה המרכזית: הדחייה תייקר את ההחזרים ורק תדחה את הקץ למאות אלפי מובטלים או אנשים המצויים בחל"ת. בסך הכל מדובר על המלצה למערכת הבנקאית, שנרתמה להארכת המתווה לטובת לקוחותיה בתקופה מורכבת זו.
דחיית תשלומים כמוה כהלוואה חדשה, הטומנת בחובה עלויות. לכן טרם קבלת החלטה על דחיית תשלומים, חשוב לבחון את השלכות הדחייה, לרבות המחיר הכלכלי שלה (למשל שיעור הריבית וסכום החיוב החודשי לאחר הדחייה).
מחודש מרץ ועד למחצית ספטמבר 2020 הבנקים דחו הלוואות לכ-738,000 לקוחות בכל מגזרי הפעילות, בסך מצטבר של כ-9.5 מיליארד שקל.
הסגר הנוסף מחייב התמודדות מול החזרי המשכנתאות הגבוהים גם כך בישראל. הדחייה במקרים רבים עשויה לסייע ללקוחות להתמודד עם השלכות הסגר הכוללות, בין היתר, ירידה בהכנסות, פגיעה בתעסוקה וקושי בהחזרים.
הפיקוח על הבנקים הודיע על הרחבה נוספת של המתווה, שאומץ על ידי המערכת הבנקאית וייכנס לתוקפו החל מה-1.10.20, כך שהתקופה להגשת הבקשה לדחיית תשלומי הלוואות תוארך עד 31.12.2020.
הלוואות צרכניות עד 100,000 שקל: לקוחות שדחו את התשלומים לתקופה של עד 6 חודשים יוכלו לקבל דחייה נוספת עד 31.12.20 (ולהגיע במצטבר לדחייה של עד 9 חודשים). לקוחות שטרם דחו את התשלומים ומעוניינים עכשיו בדחייתם, יוכלו לקבל דחייה של עד 6 חודשים. הדחייה ללא שיקול דעת הבנק היא של רכיב הקרן בהלוואה. הבנק רשאי לאפשר בנוסף גם דחייה של הריבית. משכנתאות ואשראי לעסקים: יימשך המתווה האחרון שפורסם.
רגישות ונחישות
בבנק ישראל מדגישים: "על הלקוחות לעשות שימוש מושכל בכלי זה ולא לדחות תשלומי הלוואות שלא לצורך".
הפיקוח מצידו הדגיש בפני המערכת הבנקאית כי יש לפעול ברגישות כלפי הלקוחות ולהימנע, ככל הניתן, מנקיטת הליכים משפטיים. ״יש להמשיך לנסות להגיע להסדרי תשלום בראייה צופה פני עתיד, בהתאם לנסיבות של כל לקוח, על מנת לאפשר עמידה בהשלכות התמשכות של המשבר", נכתב.
המתווה שגובש מציג את תנאי המינימום בדחיית תשלומי ההלוואות, וכל בנק רשאי (כפי שנעשה בחלק מהבנקים) להרחיבו לטובת לקוחותיו ולבקשתם.
"מתחילת המשבר אנו פועלים בשיטות וכלים באופן ובמידה שמעולם לא הופעלו, על מנת לאפשר את הפעילות התקינה של המשק והשווקים הפיננסיים, לצד מאמץ בלתי פוסק בייעוץ למדיניות הממשלה", מסר נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון. "הרחבת המתווה שהמערכת הבנקאית קיבלה על עצמה היום, גם באמצעות כלים שבנק ישראל איפשר, היא כלי מסייע נוסף לנפגעי המשבר, בעלי משכנתאות, ולווים אחרים שזקוקים לגשר הזה, כדי לצלוח את התקופה הקשה.
"הארכת המתווה הינה עדות להירתמות נוספת של המערכת הבנקאית לסיוע ללקוחותיה בזמנים קשים אלה. מחויבותם למתווה דחיית ההלוואות חשובה ומבורכת. החודשים הבאים יאפשרו לבנקים וללקוחות להתחיל להיערך ליום שאחרי דחיית ההלוואות ולהסדיר את אופן פריסת ההלוואה ככל שיידרש".
"הרחבת המתווה נועדה לתת מרווח נשימה נוסף ללקוחות שנקלעו לקשיים בעקבות הימשכות המשבר והשלכותיו", הוסיף המפקח על הבנקים, יאיר אבידן. "הסיוע והליווי ללקוחות בתקופה מורכבת זו נמצא לנגד עינינו, וההרחבה עליה הודענו היום מצטרפת לצעדים רבים שננקטו עד כה, שתכליתם אחת - הקלה על הלקוחות.
"מומלץ לממש חלופה זאת רק לאחר בחינת נחיצותה ועלותה. חשוב לציין, כי דחיית התשלומים לא תתאפשר לתקופה בלתי מוגבלת, ולכן יש לפעול בנחישות על מנת להגיע להסדרי תשלום ופירעון החובות, התואמים את יכולות הלקוחות, בשים לב לאתגרי התקופה".
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו