קרן השתלמות לעצמאים – כלי חשוב לחיסכון עבור כל העצמאיים במשק

דווקא בימים אלו, מובנת החשיבות של חסכון אשר יכול לשמש אותנו בתקופות קשות.

קרן השתלמות נחשבת לרוב כהטבה שניתנת לעובד השכיר על ידי המעסיק, אך גם לעצמאים קיימת האפשרות לפתוח קרן השתלמות.

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות הינה מוצר חיסכון לטווח בינוני, המאפשרת פדיון מלא של כספי הקרן והרווחים שהיא צברה, ככלל לאחר שש שנים, כאשר הקרן הופכת לנזילה.

החל ממועד זה רשאי החוסך למשוך את הכסף ללא תשלום מס עד לתקרת ההפקדות המוטבת, בהתאם להוראות הדין ולשימוש בהם לכל מטרה.

כספים שיופקדו מעל התקרה המוטבת ימוסו במס רווחי הון בשיעור 25% בגין הרווח הריאלי.

חשוב לציין שמי שיבחר מסיבה כזו או אחרת למשוך כספים מקרן ההשתלמות לפני תום 6 השנים ייאלץ לשלם מס בגין פירעון מוקדם בשיעור של 47% מהיתרה (למעט בגין ההפקדות של העובד בקרן השתלמות שכירה, לרבות הצמדה וריבית).

יתרונות קרן השתלמות עבור עצמאיים

לקרן השתלמת לעצמאים מספר יתרונות ייעודיים עבור העוסק העצמאי על פני אפיקי חסכון אחרים:

טווח החיסכון – חסכון לטווח בינוני המאפשר פדיון מלא של הקרן ככלל לאחר שש שנים כאשר הקרן הופכת לנזילה.

גמישות - קרן השתלמות לעצמאים לא מחייבת הפקדה קבועה בכל חודש, ומשאירה לך את הבחירה כמה להפקיד ומתי. ניתן להפקיד בצורה שוטפת בהוראת קבע, בסכומים חד פעמיים או בשילוב של שניהם, ולהעביר את סכום ההפקדה השנתי בבת אחת או במספר מועדים לפי רצונך.

שימוש בכסף לכל מטרה – בעת פדיון הכספים שנחסכו בקרן ניתן להשתמש בהם לכל מטרה.

הטבת מס – נכון לשנת 2020- הפקדות לקרן השתלמות לעצמאים בגובה של עד 4.5% מההכנסה החייבת ועד 11,925 ש"ח בשנה עשויים להיות מוכרים  עבור החוסךכהוצאה מוכרת בהתאם להכנסותיו לצורך הטבות מס הכנסה.

בנוסף לכך, רווחים שנצברו בקרן צפויים להיות  פטורים ממס רווחי הון אם הסכום שהופקד מדי שנה לא עלה על 18,600 ₪ והכספים נמשכו לאחר 6 שנות ותק.

קרן השתלמות בניהולה של חברת הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל בע"מ

על מנת  לפתוח קרן השתלמות לעצמאים יש להציג לחברה המנהלת אישור עוסק מורשה, או הכנסות מעסק או משלח יד.

הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל בע"מ הינה חברה ותיקה בשוק ההון, בעלת ידע וניסיון רב שנים בתחום, המנהלת נכסים בהיקף של למעלה מ- 61 מיליארד ש"ח עבור כ-620 אלף עמיתים באמצעות הפניקס השקעות ופיננסיים מהגופים המובילים בשוק ההון .

במסגרת ההצטרפות לקרן ההשתלמות של הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל בע"מ תוכלו לבחור מבין מגוון מסלולי השקעה בהתאם להעדפה ורצון החוסך, ולעבור בין מסלולים מבלי שהדבר ייחשב לאירוע מס.

קרן השתלמות לעצמאים // צילום: shutterstock

הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל בע"מ, עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני), ולה זיקה למוצרים פנסיוניים המנוהלים על ידה. האמור לעיל הינו למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד, אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת לרכישת מוצר פנסיוני ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או ייעוץ מס בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. במקרה של סתירה באמור לעיל לבין הוראות הדין, יגברו הוראות הדין. המידע לעיל אינו מבוסס על נתונים ייחודיים של החוסך וכי הטבות המס ככל שיינתנו, תיקבענה אך ורק על ידי רשויות המס שם יילקחו בחשבון כלל הנתונים הפרטניים של החוסך שאינם מקבלים ביטוי במודעה זו. אין במידע האמור לעיל כדי להוות אישור ו/או הבטחה כלשהי לקבלת הטבות מס מרשויות המס.

טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו