בחודש שעבר חשף איי ג’יי קוין, סגן נשיא לשיווק בבנק האינטרנטי הבריטי Monzo, בכנס של אתר הכלכלה The Drum, נתון מפתיע: אחד מכל שלושה אנשים מעדיף לנקות את השירותים – כולל כפפות גומי וכל השאר – מאשר לבדוק את מצב החסכונות שלו. מה עומד מאחורי ההתנהגות המוזרה הזו, ולמה היא עולה לנו ביוקר? Claude מרחיבה.
"אפקט היען": כשמעדיפים לא לדעת
כלכלנים התנהגותיים זיהו תופעה נפוצה שכינו "אפקט היען": בדומה למיתוס (שאין שום קשר בינו לבין המציאות) על יענים הטומנים את ראשם בחול, רבים מאיתנו מעדיפים אי-ודאות על פני התמודדות עם מידע כלכלי שלילי.
שלוש סיבות פסיכולוגיות לבריחה מהמציאות:
- אפקט ההשפעה: ידיעה ודאית על בעיה כלכלית מרגישה גרועה יותר מאשר חשד כללי לקיומה;
- קושי בהתאמה: ראיית יתרה נמוכה מהצפוי מחייבת אותנו לשנות הרגלי הוצאה, ואולי אפילו לתכנן תקציב;
- רגישות משתנה: יכולתנו להתמודד עם חדשות רעות תלויה במצבנו הכלכלי הנוכחי.
מחיר ההתעלמות
מחקר שבחן מיליוני כניסות לחשבונות בנק חשף את ההשלכות של הימנעות מבדיקת החשבון:
- דפוסי הוצאה תנודתיים יותר;
- נטייה להוצאות מוגזמות סביב יום המשכורת;
- חוסר שליטה בהוצאות לא הכרחיות.
"אפקט המשכורת"
המחקר מצא הבדלים דרמטיים בין מי שבודקים את חשבונם באופן קבוע לבין אלה שנמנעים מכך: בודקים קבועים מציגים 60%-70% פחות תנודתיות בהוצאות. ההבדל בולט במיוחד בקטגוריות כמו מסעדות וקניות. מודעות מתמדת ליתרה מובילה לדפוסי הוצאה מאוזנים יותר לאורך כל החודש.
הפתרון הדיגיטלי: עזרה או מכשול?
אפליקציות בנקאות בנייד הפכו את בדיקת היתרה לקלה מתמיד, והמחקר (שכאמור, בוצע עבור בנק אינטרנטי, ולכן משוחד מאוד בכיוון הזה) מראה יתרונות ברורים: מעקב קבוע מוביל לדפוסי הוצאה יציבים יותר, והתראות חכמות יכולות לסייע בשליטה על ההוצאות – אך יש להיזהר מעודף התראות, שעלולות להגביר חרדה.
איך יוצאים מהמעגל?
הנה כמה אסטרטגיות יעילות להתגברות על הנטייה להימנע:
- קביעת זמנים ייעודיים: בחרו זמן קבוע לבדיקת החשבון. למשל: ימי ראשון בערב או היום שאחרי המשכורת.
- שימוש חכם באפליקציות: הגדירו התראות סלקטיביות, וכשאתם בודקים את מצבכם התמקדו במגמות, ולא רק במספרים המוחלטים.
- ראייה רחבה: השתמשו באפליקציות המאגדות את כל החשבונות שלכם, ועקבו אחר דפוסי הוצאה, ולא רק יתרות.
השורה התחתונה
הימנעות מבדיקת המצב הפיננסי היא תגובה פסיכולוגית נורמלית – אבל כזו שעלינו לנהל. בדיוק כפי שלא נתעלם מסימפטומים בריאותיים בתקווה שייעלמו, כך אסור להתעלם מבריאותנו הפיננסית. המחקר מוכיח כי בדיקה קבועה של החשבון, למרות אי-הנוחות הפסיכולוגית, מובילה להחלטות כלכליות טובות יותר ולתוצאות פיננסיות משופרות – כאלו שישמרו עליכם בעבודה שאולי לא תדרוש מכם להכניס ידיים לאסלות.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו