החשיבות והצעדים שיש לנקוט: מינוי מוטבים בנכסים פיננסים ופנסיוניים

הכנה והיערכות לעתיד לבוא בהיבטים של חלוקת הרכוש, ההשקעות הפיננסיות וההשקעות הפנסיוניות לאחר פטירה, הם צעדים שמחד יש רתיעה מלטפל בהם ומאידך אלו צעדים חיוניים.

אם לנפטר אין יורשים או צוואה, הרי שעזבונו עובר לאפוטרופוס הכללי. לשם הדגמה, נאיר כמה היבטים הנוגעים לנכסים הפנסיוניים. מינוי מוטבים מבטיח שהכספים שנצברו לאורך השנים יגיעו למי שהמוריש חפץ בכך.

למה חשוב למנות מוטבים?

השליטה בנכסים: מינוי מוטבים מאפשר לקבוע מי יקבל את הכספים שנצברו.

הגנה על היקרים לנו: במקרים רבים הם עשויים להזדקק לכספים אלה כדי להתמודד עם הוצאות קיום, הלוואות או התחייבויות אחרות.

מניעת סכסוכים: מינוי מוטבים ברור ומפורט מונע סכסוכים משפחתיים או משפטיים עתידיים בנוגע לחלוקת הכספים.

השקט הנפשי: ידיעה שהיקרים לנו יהיו מוגנים יכולה להביא שקט נפשי רב.

מהם הצעדים שיש לנקוט?

בחירת מוטבים: יש לבחור את האנשים שאנו רוצים שיקבלו את הכספים, תוך התחשבות בצרכים וברצונותיהם.

עדכון המוטבים: חשוב לעדכן את המוטבים באופן קבוע, במיוחד לאחר שינויים במצב המשפחתי או בחיים האישיים של הנוגעים בדבר.

עריכת צוואה: רצוי לערוך כזו, כתובה וחתומה, שבה יצוינו המוטבים וחלקם היחסי בכספים.

התייעצות עם גורמים מקצועיים: רצוי להתייעץ עם גורמים מקצועיים הן בתחום הפיננסי והן בתחום המשפטי.

ניתן למנות כמה מוטבים תוך הגדרת חלקם היחסי בכספים.

ניתן למנות מוטבים חלופיים.