לאחרונה פורסם כי בנק ישראל יאפשר לבנקים לגבות עמלה מלקוחות עבור ייעוץ השקעות. זוהי הזדמנות להפנות את תשומת ליבם של משקי הבית לחשיבות של בחינה וניתוח של תיקי ההשקעות שלהם, בחינת שירותי הסיוע המקצועי שבהם משתמשים או רצוי להשתמש ועריכת שינויים אם הם נחוצים.
איסוף המידע הוא ההתחלה. הוא אמור לכלול את סוגי ההשקעות הקיימות עבור משק הבית, כגון מניות, איגרות חוב וניירות ערך אחרים, מוצרי פנסיה דוגמת קופות פנסיה, קרנות השתלמות, תוכניות חיסכון, פיקדונות נדל"ן, ועוד. המידע צריך לכלול סכומים, תנאי נזילות ומיסוי ונתונים רלוונטיים נוספים בהתאם לסוג ההשקעה.
בניתוח תיק ההשקעות יש להביא בחשבון כמה גורמים חשובים. ראשית, יש לבחון את מטרות ההשקעה: יצירת הכנסה חודשית? רכישת דירה? חיסכון לפרישה? סיוע לבן משפחה בלימודים? יש להתייחס למצבו הכלכלי של משק הבית - הכנסות, הוצאות, חובות ונכסים. מצב כלכלי יציב יאפשר לקחת סיכונים גבוהים יותר בהשקעות לעומת מצב כלכלי יציב פחות.
חשוב להביא בחשבון את גילי בני המשפחה ואת שלב החיים שהם נמצאים בו. צעירים יכולים להרשות לעצמם סיכונים גבוהים יותר מאשר מבוגרים הקרובים לפרישה. כמו כן, יש לבחון את ניסיון ההשקעות הקודם של משק הבית ואת רמת המומחיות שלו בהשקעות. משק בית מנוסה ומיומן יכול לנהל תיק השקעות מורכב יותר עם פחות סיוע מקצועי מאשר כאלה שאינם מנוסים ובעלי ידע בתחום. חשוב להתאים את ההשקעות לתנאי השוק והמצב הכלכלי הכללי - מה המצב הכלכלי הנוכחי והצפוי בארץ ובעולם, תחזיות האינפלציה והריבית ותחזיות שוקי ההון.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו