החיסכון של היום הוא החופש של מחר: יעילות המכשירים הפיננסיים

סביר להניח שילד או ילדה, נכד או נכדה, אחיין או אחיינית שעובדים עבודת קיץ בחופש הגדול - לא ירוויחו המון כסף. אבל כהורה/סבא וסבתא/דודה/דוד, יש לכם הזדמנות פז להשיק עבורם את הדרך לחיסכון המשמעותי הראשון שלהם. מכשיר פיננסי אפשרי אחד לדוגמה הוא קופת גמל להשקעה.

חיסכון של 10,000 שקלים בשנה למשך 50 שנה יכול להצטבר לסכום של יותר מ־4 מיליון שקלים, בהנחה של תשואה שנתית ממוצעת של 7%. חיסכון של 25 אלף שקלים בשנה ל־40 שנה יכול להצטבר לקצת יותר מ־7 מיליון שקלים באותה הנחת תשואה. היבטי המיסוי צריכים להיות גם הם מובאים בחשבון.

הצגת הנתונים הללו למי שאנו רוצים לחסוך עימם או עבורם היא התחלה מצוינת לשיחה בנושא.בחנו את עצמכם אם תוכלו לסייע למישהו או למישהי לחסוך במכשירים פיננסיים כאלה. מובן שאתם יכולים לחסוך את כל הסכום, אך ההעדפה צריכה להיות להשתתפות של אלו שלמענם אתם חוסכים.

זוהי מתנה מצוינת, עם מורשת חינוכית חיובית. אפשר כמובן (והדבר קל ופשוט יותר לדור הצעיר) לערוך סימולציות, שיראו את התוצאות הפיננסיות של התחלת החיסכון בגיל צעיר על הסכומים שיצטברו, וכן את הרגישות של החיסכון להבדלי תשואה.

בהזדמנות זו, ניתן לנסות להסביר גם את ההבדל בין חיסכון להשקעה, וכיצד ההשקעה היא למטרות ארוכות־טווח. כמו כן, אפשר לנסות להסביר כיצד לנהל את מדיניות ההשקעה כפועל יוצא מטווח ההשקעה (טווח ארוך יותר מאפשר נטילת סיכון גבוה יותר), וכיצד רצוי לנהוג במצבים של שוק דובי.

קופות גמל להשקעה הן חלופה לסוג זה של חיסכון. הסכום המושקע בהן בישראל עומד על יותר מ־25 מיליארד שקלים. יש תקרה להפקדה, הטבות מס, אפשרות לבחור מסלול השקעה, אפשרות לנייד את החיסכון בין מסלולים אצל אותו המנהל או בין מנהלים. בדיקת הנושא לעומק והסתייעות במומחים לצורך קבלת ההחלטה הן בהחלט צעדים נדרשים.

* אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ השקעות ולייעוץ מס