בנק הפועלים ומרכנתיל הם הבנקים הידידותיים ביותר לעסקים הקטנים והבינוניים. הבנק הבינלאומי חותם את הרשימה, והוא הבנק הכי פחות ידידותי.
הנתונים מגיעים ממדד הידידותיות של הבנקים לעסקים קטנים ובינוניים שפרסמה הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה, למחצית הראשונה של 2019.
ארבעה מדדים משמעותיים נבדקים ביחס לבנק: היקף האשראי לעסקים, הריבית הנגבית מהם, שיעור הרווחיות של הבנק מהעמלות, ונגישות לעסקים.
המדד שפורסם לראשונה במאי 2018, ומעודכן מדי חצי שנה, מסתמך על הנתונים הפיננסיים המפורסמים על ידי הבנקים, ומשוב שבוצע על ידי הסוכנות בקרב יועצים פיננסיים הנותנים שירותים לעסקים קטנים ובינוניים. במסגרת הסקר נשאלו היועצים על היקף פעילותם, הבנקים שהם עובדים איתם הכי הרבה, שביעות הרצון מהשירות שהם מקבלים מהבנקים, וכן חוות דעתם על עלויות הריבית ותעריפי העמלות.
בנק מרכנתיל // צילום: יהושע יוסף
כאמור, במקום הראשון והשני ממוקמים בנק הפועלים ומרכנתיל עם אותו ציון - 84. לאחר מכן ממוקם בנק אגוד עם ציון 81, ואחריו לפי הסדר: בנק מזרחי־טפחות, בנק לאומי, בנק דיסקונט והבנק הבינלאומי.
באשר לשינוי במחצית שנת 2019 לעומת סוף 2018, עולה כי סך שיעור האשראי לעסקים קטנים ובינוניים ירד מ־41.3% ל־40.3%. עוד עולה כי קיימת עלייה בהכנסות מריבית ביחס לממוצע האשראי בקרב עסקים קטנים ובינוניים מ־1.8% ל־2.2%, מה שמרמז על עלייה בשיעורי הריבית. כמו כן, הנטל התפעולי על עסקים קטנים ירד מ־0.43% במחצית שנת 2018 ל־0.36% במחצית שנת 2019 באופן ממוצע המתבסס על הבנקים במדד, דבר המרמז על ירידה בתעריפי העמלות.
בשיעור האשראי המועמד לעסקים קטנים ובינוניים מסך האשראי העסקי, בנק מרכנתיל דורג במקום הראשון עם יחס של 72% אשראי לעסקים קטנים ובינוניים מסך האשראי העסקי. בהשוואה לסוף שנת 2018, ניתן לראות כי בארבעה מתוך שבעת הבנקים חלה ירידה במדד זה בשיעור של בין 0.9% ל־2.0%. מדד סך ההכנסות שאינן מריבית ביחס לסך הנכסים, מודד את העלויות הנוספות הנגבות על ידי הבנקים ביחס להיקף הפעילות. בתחום זה דורג בנק אגוד במקום הראשון עם שיעור של 0.44% לעומת כ־55% מכך בבנקים שדורגו במקומות האחרונים.
לדברי שר הכלכלה והתעשייה, אלי כהן: "פרסום המדד לצד הענקת רישיון בנקאי לבנק חדש לאחר יובל שנים, שהוא צעד היסטורי להגברת התחרות בשוק הבנקאות בישראל ולשיפור השירות עבור הלקוחות, יביאו להגדלת מגוון השירותים, ייעול המערכת הבנקאית והגדלת ההיצע".
לדברי רן קויתי, מנהל הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים: "כלי חשוב להעלאת הידע והמודעות לעידוד התחרות בשוק האשראי הבנקאי".