ישר לעניין! ככה משפחה ישראלית ממוצעת חוסכת אלפי שקלים בשנה בעלויות הביטוח:
בעקבות בדיקה של רשות שוק ההון, אשר מצאה 6.5 מיליון מקרים של כפל ביטוחי בישראל, נולד פרויקט הר הביטוח של משרד האוצר. הפרויקט מאפשר לכל אדם לבדוק את הפוליסות שלו באתר אינטרנט ייעודי של המיזם ולגלות ביטוחים כפולים וביטוחים יקרים שאינם מותאמים עבורו. מה שלא היה מתאפשר לפני כן.
חשוב לציין שהחסכון האפשרי שלכם אינו נובע אך ורק מהמצאות של כפל ביטוחי או ביטוחים יקרים שאינם מותאמים אל מצבכם הבריאותי. להלן מספר סעיפים אשר יחדיו הביאו לתוצאה של 50% חסכון ממוצע למבוטח מבין מאות אלפי ישראלים שכבר השלימו את התהליך:
- החל משנת 2019 עלות הביטוחים ירדה בכ- 30% והביטוחים הישנים שלכם לא יהנו מהנחה זו באופן אוטומטי.
- מעל 50% מהציבור בישראל משלם על אותו הביטוח פעמיים
- בטח לא ידעתם, אבל לאחר שנה נגמרות ההנחות על הביטוחים שלכם והמחירים קופצים אוטומטית.
- חברות הביטוח מציעות היום עד כ- 50% הנחה בעלויות הביטוח, בעקבות התחרות ההולכת וגדלה בתחום.
הכל טוב ויפה, אבל איך חוסכים בפועל?
באתר הר הביטוח אפשר לראות את התיק הביטוחי של המבוטח אך לא ניתן לבצע משם פעולות (וגם אם היה ניתן, לא בטוח שהייתם רוצים לשנות משהו בפוליסות שלכם, ללא הבנה עמוקה על המשמעויות העתידיות לכך).
בדיוק בשביל זה, קיים שירות הנקרא בשם “מקצועני הר הביטוח” – השירות מאפשר לכם לענות על מספר שאלות בלחיצות כפתור, במידה ותמצאו זכאים להנחה משמעותית בתשלומי הביטוח, ייצור אתכם קשר מומחה פנסיוני או סוכן ביטוח להסבר והשלמת התהליך עד לחיסכון וסידור הפוליסות שלכם בהתאם למצבכם המדויק.
השירות הוא ללא כל עלות וללא התחייבות ומאפשר לכל אחד לבחור האם להשתמש במומחים העומדים מאחוריו להשלמת הטיפול או לקחת את הדוח המפורט ולבצע טיפול עצמאי או דרך גורם אחר.
סוד שמור של סוכני הביטוח שלא תשמעו בשום מקום אחר:
סוכן ביטוח יכול להחתים מבוטח על מסמך אשר מונע מהביטוח שנעשה לו להיות חשוף ובכך, לא יהיה ניתן לראות את אותו הביטוח ב- הר הביטוח. גם זו בלבד סיבה מספקת לבצע בדיקה דרך מומחים ולא להסתפק בבדיקה עצמאית בהר הביטוח, שכן יכולה אף להטעות אתכם לגבי הביטוחים והעלויות האמיתיות שאתם משלמים מדי חודש.
>> לבדיקת זכאות לחץ כאן
הר הביטוח אמנם לא יעזור לכם לבצע טיפול והוזלה של התיק הביטוחי בפועל, אך הוא יאפשר לכם לבצע השוואה אל מול דוח המומחים
ראשית, אנו ממליצים לכם להיכנס לאתר של מקצועני הר הביטוח ולהשלים את הבדיקה בהקדם (מדובר בטופס אינטואיטיבי אשר מעביר אתכם שלבים בלחיצת כפתור. לחץ לביצוע התהיך.
בכדי שתוכלו לבצע השוואה בין הנתונים שתקבלו בדוח המומחים אל מה שניתן לראות במנוע הביטוחים של הר הביטוח מטעם משרד האוצר, בשלב הראשון יהיה עליכם להיכנס אל האתר בכתובת : https://harb.cma.gov.il/
בשביל לצפות בביטוחים על שמכם, יהיה עליכם ללחוץ על הכפתור הירוק “חיפוש ביטוחים על שמי” ולאחר מכן תדרשו לספק את הפרטים הבאים:
- מספר ת.ז
- תאריך הנפקה של ת.ז
- תדרשו להשיב האם הונפק לכם דרכון ב- 3 השנים האחרונות
- תדרשו להשיב האם יצאתם מהארץ ב- 3 השנים האחרונות
- מילוי קאפצ’ה לווידוא שאתם אדם אמיתי
- אישור תקנון האתר
במידה והזנתם את כל הפרטים נכונה, לאחר שליחת הטופס תגיע לעמוד המרכז את כלל הביטוחים הקיימים שלכם.
המידע מתחלק לסוגים לפי: ביטוח כללי, ביטוח חיים, ביטוח בריאות, כאשר ביטוחים אלו מתחלקים אל הביטוחים הבאים: ביטוח סיעודי, אובדן כושר עבודה, ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח רכב, ביטוח דירה, ביטוח עסק. תחת כל סוג ביטוח, תוכלו להיכנס אל אזור אשר מציג לכם מידע על הביטוחים הקיימים שלכם, אשר כולל את הפרטים הבאים: סוג הביטוח, תקופת הביטוח, פרמיה שנתית, מספר פוליסה, חברת הביטוח
לסיום, תוכלו לייצא את רשימת הפוליסות שלכם מהאתר ולשמור אצלכם.
חשוב להדגיש שקיימים באתר מספר פערי מידע משמעותיים שימנעו מכם את האפשרות לקחת החלטה מושכלת לגבי כל שינוי בתיק הביטוחי וזו בדיוק הסיבה לפנות למומחים ע”מ לקבל דוח מצב מדויק ולבצע טיפול בהתאם לצורך.
חלק מהפערים והמידע שלא תוכלו לקבל מאתר הר הביטוח כולל:
- ביטוחים מוסתרים
- גובה הפיצויהכיסוי בכל פוליסה – למשל, לאור שינויים מהשנתיים האחרונות, ברוב המקרים לא רק ש-תוכלו להוזיל את עלות הפוליסה החודשית, אלה שיחד עם הירידה בעלות, גם גובה הפיצוי שתקבלו יכול לקפוץ לעד פי 2 מ-הפיצוי בפוליסה הנוכחית שלהם. וכמו כן, ייתכנו גם כיסויים נוספים שנוספו אל הפוליסות השונות במועד שלאחר ביצוע הרכישה שלכם.
- כיסויים פנסיוניים, קופות השתלמות וקופות גמל
- תוספות רפואיות
אז כפי שכבר ציינו – מנוע איתור הביטוחים של הר הביטוח מטעם משרד האוצר, הוא כלי נהדר לקבל עומדן כללי ומאפשר לכם לבצע השוואה אל מול המידע בדוח המפורט שתקבלו מהמומחים, אך מעבר לכך הוא לא מאפשר לכם יותר מדי ולא יגרום לכם לחיסכון משמעותי בעלויות מעצמו.
בדיקת המומחים וקבלת דוח מפורט של התיק הביטוחי עם אפשרויות שדרוג והוזלה, מתבצעת לאחר השלמת טופס מהיר במספר לחיצות כפתור באתר של מקצועני הר הביטוח
אחוז משמעותי מהאנשים רגילים להתעלם מעלויות הביטוח בביטוחי חיים ובריאות. הסיבות הן מגוונות וביניהן אפשר למנות:
- פחד מהצורך ללמוד את התחום, אשר מונע מן החשש שסוכני הביטוח מעוניינים בעיקר למכור לכם ביטוחים בכמה שיותר כסף
- אי זמינות של המידע על התיק הביטוחי באופן פשוט – בעיה שכבר אינה רלוונטית בזכות פרויקט הר הביטוח
- מחשבה שמדובר בסכומים זעומים שלא שווים את ההתעסקות – טעות נפוצה ומרכזית שמיד נדון עליה.
הפעם נרצה להתמקד דווקא בקו המחשבה המוטעה על גודל הסכומים אשר ניתן לחסוך לאחר הוזלה של התיק הביטוחי:
ניקח לדוגמה גבר בין 30 שאינו מעשן: בעקבות הרפורמה החדשה של משרד האוצר, הוא יכול להיות זכאי בהנחה של עד 56% בעלות המצטברת של ביטוח חיים. לאדם כזה, ביטוח חיים יכול להגיע לעלות של 150,000 ש”ח ויותר באופן מצטבר לכל חיי הפוליסה. אם ניקח לדוגמה אפילו 50% הנחה בעת חידוש הפוליסה ע”י מומחה שידאג לקבלת התנאים המתאימים, אותו מבוטח יחסוך 75,000 ש”ח במשך כל תקופת הביטוח יחד. מדובר בסכומי כסף גדולים מאוד!
דוגמה נוספת: משפחה ממוצעת בישראל, מוציאה מעל 2,000 ש”ח! בחודש על ביטוחי בריאות וחיים. בעקבות כל הסעיפים שצוינו בתחילת הכתבה, לאחר בדיקה וטיפול יסודי בתיק הביטוחי של משפחה כזו, הסיכויים שלה לחסוך לפחות בחצי מן העלויות החודשיות גדולים למדי, ובואו לא נשכח שגם תנאי הפוליסות עצמן צפויות להשתדרג לאור הרפורמה החדשה והשינויים נוספים שחלו על תחום הביטוח בשנים האחרונות.
לא פחות מ- 1,000 ש”ח בחודש בממוצע למשפחה, זהו סכום לא מבוטל וכזה המחייב התייחסות רצינית. תחשבו לצורך הדוגמה על תשלומי המשכנתא שלכם וכמה היה חשוב לכם לוודא שהתשלום החודשי למשכנתא יהיה נמוך ככל האפשר, מהסיבה שהוא נמשך עשרות שנים. להזכירכם – תשלום על ביטוחי בריאות וחיים נמשך הרבה יותר.
>> לבדיקת זכאות לחץ כאן
לא רק חסכון – בסופו של דבר אתם רוצים לבטח את עצמכם כמה שיותר בזמן שאתם משלמים כמה שפחות.
ארבעת ההגנות בביטוחי בריאות שאתם לא רוצים לגלות שחסרות לכם ברגע האמת
הסיטואציה הנפוצה של סוכני ביטוח וסוכני שיווק אשר פונים אליכם פעמים רבות ובמגוון ערוצים ע”מ לשכנע אתכם לרכוש מגוון ביטוחים, הובילה לחוסר אמון כללי בכדאיות של ביטוחים אישיים. וזה חבל מאוד, היות ורוב אם לא כל הביטוחים האישיים, יכולים להיות חשובים ורלוונטיים מאין כמותם עבור אנשים שונים ובתוך מגוון הביטוחים הרחב, ישנם מספר ביטוחים שעלותם החודשית נמוכה מאוד ובאותה העת יכולים להציל אתכם מקריסה כלכלית או חוסר יכולת לקבל טיפול ראוי בעת הצורך.
במקרה הזה, נדבר על 4 הגנות נגד מספר סיכונים אשר יכולים להגיע למיליוני שקלים לאדם הפשוט.
חשוב לציין שאת ההגנות האלו אתם צריכים לרכוש מוקדם ככל האפשר. גם בשל הסיכון וגם בעקבות העלויות הנמוכות ככל שאתם רוכשים אותן בגיל צעיר יותר וללא מחלות רקע.
הגנה ראשונה: טיפולים מיוחדים והשתלות בחו”ל
זמני ההמתנה להשתלת איברים בישראל ארוכים מאוד. לפעמים הם יכולים להגיע למספר שנים! במדינות אחרות לעומת זאת, זמני ההמתנה יכולים להיות קצרים בהרבה. המתנה ארוכה להשתלת איבר היא סיוט בלתי נתפס ובנוסף יכולה לעלות בחיי אדם. הכיסוי הנ”ל מבטיח כיסוי מלא על השתלות שנקבעו ע”י רופא מומחה ואף כולל את ההוצאות הנלוות לביצוע הפרוצדורה בחו”ל.
הגנה שניה: תרופות מיוחדות ותרופות שלא קיימות בסל הבריאות
סל התרופות במדינת ישראל מתעדכן מדי שנה ע”י ועדה ייעודית אשר קובעת אלו תרופות ימומנו ואלו לא. ברוב המקרים, התרופות שלא נכנסו לסל הן דווקא התרופות החדשניות והיקרות ביותר, כאשר לרוב מדובר בסכומי עתק שהאדם הפשוט לא מסוגל לעמוד בהם. הכיסוי הנ”ל הוא עד כ-מיליון ש”ח לשנה ומתעדכן מדי שנה. הכיסוי מכיל תרופות מותאמות באופן אישי אל אותו אדם הנדרש לטיפול, תרופות שאינן כלולות בסל התרופות או תרופות שנועדו לטפל במחלות אחרות אך הוכח כי הן יעילות לטיפול במחלה של אותו אדם.
הגנה שלישית: ביטוח סיעודי
הגעה של אדם למצב סיעודי יכולה להתרחש בכל שלב בחיים. עלות חודשית ממוצעת לטיפול באדם סיעודי בבית הינה גבוהה מ- 10,000 ש”ח ומוסד סיעודי העלות יכולה לקפוץ משמעותית. מצב כזה יכול להכניס כל משפחה לבעיה רצינית. נכון למועד כתיבת שורות אלו, ביטוח סיעודי ניתן לרכוש רק דרך קופות החולים. הביטוח מכסה עלות חודשית של 5,500 ש”ח למשך תקופה של 5 שנים ולמבוטחים שהצטרפו לפני גיל 41.
הגנה רביעית: ניתוחים ומחליפי ניתוח בחו”ל
במידה ונזקקתם לניתוח או טיפול שלא מתבצע בישראל, סל הבריאות והביטוחים הפרטיים דרך קופות החולים לא יממנו לכם את הניתוח או הטיפול הנדרש בחו”ל והמטופל יכול למצוא את עצמו בסכנת חיים או בניסיון לגייס תרומות או להשיג סכומי כסף גדולים כמו בפרסומות הגיוס שאתם נתקלים בהן בפייסבוק. אין ספק שאף אחד לא רוצה לעמוד במצב נוראי כזה. ישנם לא מעט מטופלים הזקוקים לניתוחים או טיפולים שאינם קיימים בישראל מסיבות מגוונות כגון מחסור בכוח אדם מיומן המוכשר לבצע תהליכים מסוימים, מחסור במכשור, ציוד רפואי וטכנולוגיה מתאימים ועוד.
אם אתם עדיין צעירים ונמצאים בעשור השלישי, העלות החודשית המצטברת של ארבעת הכיסויים הנ”ל יכולה להסתכם בפחות מ- 50 ש”ח לחודש!
>> לבדיקת זכאות להוזלת התיק הביטוחי תוך ביצוע התאמה של הכיסויים אל מצבך הבריאותי לחץ כאן
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו