בשנת 1929, כתבה וירג'יניה וולף את המסה המפורסמת "חדר משלך", שבה טענה כי אישה זקוקה לעצמאות כלכלית ומרחב פיזי משלה כדי ליצור. כמעט מאה שנים מאוחר יותר, נשים רבות מגלות מחדש את האמת הפשוטה הזו, אבל בגרסה עדכנית: "חשבון בנק משלך".
"חסכתי בסתר במשך שנים"
תופעה זו מתועדת היטב במחקר של לשכת הסטטיסטיקה הבריטית, שמצא כי כ-31% מהנשים הנשואות מחזיקות בחשבון בנק או חיסכון נפרד, וכי שיעור זה נמצא במגמת עלייה משמעותית בעשור האחרון. מחקר שפורסם ב-Journal of Marriage and Family הראה כי נשים מדווחות על תחושת ביטחון וחוסן כלכלי גבוהים יותר כאשר יש להן גישה לחשבון פרטי, גם אם מדובר בסכומים קטנים יחסית.
תופעה זו, המכונה בספרות המחקרית "חשבונות אוטונומיים" (autonomous accounts), נמצאת במגמת עלייה בעולם המערבי. סקר שנערך על־ידי חברת הייעוץ הפיננסי TD Ameritrade בשנת 2020 מצא כי 42% מהזוגות בארה"ב בגילאי 23-38 בוחרים לנהל חשבונות בנק נפרדים, לעומת רק 27% בקרב בני דור הבייבי־בום.
מעבר לפמיניזם: שאלה של שרידות
"עצמאות פיננסית היא עניין מעשי יותר מאשר אידיאולוגי," מסבירה פרופ' ג'ניס פאל (Pahl), חוקרת מובילה בתחום דינמיקה כלכלית במשפחות מאוניברסיטת קנט. במחקרה המקיף משנת 2008, פאל הראתה כי "מדובר בראש ובראשונה בכלי להעצמה ולניהול סיכונים. הנתונים מצביעים על כך שאחת מכל חמש נשים חווה צורה כלשהי של שליטה כלכלית במערכת יחסים."
אלימות כלכלית, שהוכרה רשמית על־ידי האו"ם בשנת 2018 כצורה של התעללות, כוללת התנהגויות כמו שליטה בהכנסות, מניעת גישה למשאבים פיננסיים, או יצירת תלות כלכלית מוחלטת. מחקר של ארגון ה־OECD משנת 2019 הראה כי בין 15% ל־30% מהנשים במדינות מפותחות חוות צורה כלשהי של שליטה כלכלית בזוגיות, והיעדר משאבים פיננסיים עצמאיים מהווה את אחד החסמים המרכזיים ליציאה ממערכות יחסים פוגעניות.
בנקים מזהים מגמה ומגיבים
המגזר הפיננסי העולמי מגיב למגמה זו. סקירה שפורסמה ב־Financial Times בשנת 2022 מתארת כיצד בנקים גדולים כמו HSBC ו־JP Morgan פיתחו תוכניות ייעודיות לניהול פיננסי עצמאי במשקי בית. ארגון ה־Global Banking Alliance for Women, קואליציה של למעלה מ־70 מוסדות פיננסיים מ־135 מדינות, מדווח על עלייה של 27% במוצרי בנקאות המתמקדים בעצמאות פיננסית של נשים בחמש השנים האחרונות.
"מוסדות פיננסיים ברחבי העולם זיהו את הצורך הזה והחלו להתייחס אליו ברצינות," מציינת ד"ר סנדרה דמה־מורנו (Dema-Moreno), כלכלנית מאוניברסיטת אובייאדו בספרד, שחקרה קבלת החלטות פיננסיות בזוגות. "המחקר שלנו משנת 2009 הראה שזוגות עם דרגה גבוהה של אוטונומיה פיננסית מדווחים על רמות גבוהות יותר של שביעות רצון כללית במערכת היחסים."
דור חדש, גישה חדשה
הדור הצעיר נראה כמי שמוביל את המהפכה. נשים בשנות ה-20 וה-30 לחייהן מאמצות בשיעורים גבוהים יותר את מודל החשבונות הנפרדים, גם בתחילת חיי הנישואין.
מחקר שנערך באוניברסיטת אסקס על־ידי החוקרים מן קאן ואיטן לורי (Kan & Laurie) ופורסם ב־2014, בחן דפוסים משתנים בהתנהלות פיננסית בקרב 14,000 משקי בית בבריטניה. המחקר מצא כי בקרב זוגות שנישאו משנת 2000 ואילך, שיעור הזוגות המחזיקים בחשבונות נפרדים לצד חשבון משותף עלה ל־38%, לעומת פחות מ־20% בקרב זוגות שנישאו בשנות ה־80. הפער היה משמעותי אף יותר בקרב זוגות צעירים עם השכלה גבוהה.
השלכות חברתיות רחבות יותר
מעבר לרמה האישית, Claude מציין כי לעצמאות הפיננסית הנשית יש השלכות חברתיות משמעותיות. מחקר של הבנק העולמי משנת 2021 הצביע על קשר ישיר בין גישה של נשים לשירותים פיננסיים ובין העצמה כלכלית, השתתפות בשוק העבודה, וצמצום אי-שוויון מגדרי ברמה המקרו-כלכלית.
פרופ' פיונה בנט (Bennett) מאוניברסיטת אוקספורד, שפרסמה מחקר מקיף בנושא חלוקת משאבים במשקי בית ב־2013, מציינת כי "אוטונומיה פיננסית נשית היא מרכיב מרכזי בקידום שוויון מגדרי רחב יותר. המחקרים שלנו מראים שנשים עם גישה לחשבונות עצמאיים מפעילות יותר אסטרטגיות השקעה לטווח ארוך, מגדילות את כוח המיקוח שלהן במשק הבית, ומשפרות את יכולתן לפעול למען מטרותיהן ארוכות הטווח."
ביום האישה הבינלאומי, אולי ראוי לזכור כי המאבק לשוויון מגדרי עובר גם דרך חשבון הבנק. כפי שכתבה וירג'יניה וולף לפני כמעט מאה שנה: "כסף אינו רק מטבע. הוא חירות."
