לחסוך זמן וכסף כשלוקחים משכנתא

בשיתוף לימון משכנתאות

מי שהתנסה בתהליך של לקיחת משכנתא, יודע שמדובר בתהליך מורכב במיוחד: לקיחת הצעות ממספר מלווים שונים, התמודדות עם מטריה פיננסית מורכבת, עמידה בלוח הזמנים הקשוח של האישור העקרוני, המון-המון בירוקרטיה, ובסוף-בסוף? עדיין קשה לנו לדעת האם אכן בחרנו את המשכנתא שבאמת מתאימה לנו.

לאור הקשיים הרבים בעולם המשכנתאות, לא מפתיע לגלות כי בשנים האחרונות התחום של ייעוץ משכנתאות נמצא בפריחה חסרת תקדים. יותר ויותר לקוחות משכנתא בוחרים להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתא, מאשר להתמודד עם האתגר הזה בכוחות עצמם. אם אתם מתלבטים מה לעשות עם המשכנתא שלכם, הגיע הזמן שתגלו גם אתם את היתרונות של היעזרות ביועץ משכנתא.

הקשיים בלקיחת משכנתא

כדי להבין מדוע כדאי להיעזר בשירותי ייעוץ משכנתאות, שווה לדבר מעט על התהליך של לקיחת משכנתא. נפרט עליהם בקיצור נמרץ מאוד, רק כדי לתת לכם מושג:

קבלת אישור עקרוני

אישור עקרוני הוא מסמך התחייבות חד-צדדית מצד הבנק, בו הבנק מסכים לתת ללווים משכנתא בתנאים המפורטים באישור. האישור תקף למשך תקופה של 24 ימים בדרך כלל, כאשר באותה תקופה, על הלווים להשלים המון (המון) מסמכים, כדי לקבל משכנתא בהתאם לאמור בהתחייבות של הבנק. קבלת אישור עקרוני הינה חשובה מאוד, שהרי עד שלא קיבלנו אישור עקרוני, בעצם אין לנו ודאות לכך שנקבל משכנתא (משום כך, מסוכן להתחייב לרכישת נכס בטרם קבלת אישור עקרוני). לכן בטרם נגיש בקשה לאישור עקרוני, עלינו לבנות לעצמנו תוכנית משכנתא, לראות שאנו עומדים בדרישות המקדימות לאישור עקרוני ועוד.

תמהיל משכנתא

משכנתא אינה הלוואה הניתנת כמקשה אחת, ולמעשה מורכבת ממספר הלוואות המשלימות האחת את השנייה, ומאפשרות בין היתר למלווה לגדר את הסיכונים שלו (ולמעשה כך נשמרת יציבות המערכת הבנקאית). ההבדל בין המסלולים השונים עשוי להיות מבלבל מצד אחד למי שאינו בקיא בפיננסים, אולם סופר-חשוב מנגד, שהרי המשמעויות הכלכליות כאן הן אדירות. לא חסרים מקרים של לווים שלקחו משכנתא בתמהיל לא מיטבי אותו הם לא הבינו, ומצאו עצמם מחזירים בכל חודש סכום גבוה משמעותית יותר ממה שהיו מוכנים אליו עקב ההצמדות השונות. משום כך, חשוב מאוד ללמוד לעומק את המסלולים השונים, ולהבין מה מהם באמת מתאים לכם ולנסיבות חייכם.

מציאת הבנק המתאים

משכנתא היא מוצר מורכב מאוד, ומחיר המשכנתא מושפע מהמון גורמים. משום כך, ולמרות שהשוואה בין ההצעות יכולה להיות “כאב ראש” לא קטן, חשוב להשוות בין כמה מציעים, כדי לקבל את המשכנתא הזולה והמשתלמת מכולם. כדי להשוות בין בנקים, יש לקבל הצעה כתובה (קרי אישור עקרוני) מבנק X, ולהראות אותה לבנק Y, כדי לגרום לו לתת הצעה טובה יותר. לאחר קבלת הצעה מבנק Y, יש לחזור לבנק X, וכן להמשיך לבנק Z וכן הלאה, עד שמגיעים לבנק שנותן את ההצעה הטובה ביותר.

בטחונות וחתימות

אחרי שבנינו תמהיל, סגרנו עם הבנק המתאים ביותר, ואספנו כל המסמכים הדרושים, אנו מגיעים לשלב הבטחונות והחתימות, בו בין היתר עלינו לדאוג לרישום זכות משכון לבנק בתמורה לקבלת ההלוואה. כמו כן, עלינו לעמוד בשלל דרישות בירוקרטיות, כגון אישור נוטריוני, דוח שמאות מקרקעין, תצהיר נלווה למשכנתא (במקרים מסוימים), אישורי מס שונים, אישור הון עצמי למשכנתא ועוד. מדובר בשלב בירוקרטי מורכב, בו נדרשים קור רוח ומקצועיות.

הפתרון? יועץ משכנתאות

במשך עשורים רבים, היו הישראלים “שבויים” בבורותם מול הבנקים, והניחו שנציג הבנק הוא יועץ אובייקטיבי המבקש לסייע להם, כאשר בפועל מדובר היה באיש מכירות שמטרתו למכור ללקוח את המשכנתא היקרה ביותר, ללא רחמים. בשנים האחרונות המגמה השתנתה, והישראלים הבינו שכדי להתמודד “שווה בשווה” עם פערי הכוח והידע של הבנקים, וליהנות מתחרות בהצעות, עליהם “להתחמש” ביועץ משכנתא לצידם.

ייעוץ משכנתאות הוא הדרך שלנו להבטיח שמירה על האינטרסים שלכם ככל האפשר, שהרי היועץ חב אלינו חובת שליחות בתור לקוחותיו. מעבר לכך, יועץ משכנתא לא רק ישמור על האינטרסים שלנו מול הבנק, אלא יעזור לנו לתכנן משכנתא שבאמת מתאימה לנו, באמצעות כלים מעולם התכנון הפיננסי. בנוסף, יועץ משכנתא חוסך המון התרוצצויות וכאבי ראש, בכך שהוא מבצע את תהליך התמחרות המשכנתא מול הבנקים בעצמו, מבלי שנצטרך לקבוע בעצמנו פגישה בכל בנק, ולשבור את הראש בהשוואה מול ההצעות שונות והמבלבלות.

הכתבה בשיתוף לימון משכנתאות, מתמחים במימון ובפתרון משברים כלכליים. יועצי המשכנתא של לימון ידאגו עבורכם למשכנתא שמתאימה לכם באמת. לא מספיק לקחת את שירותיו של יועץ משכנתא, ויש להעדיף את שירותיו של יועץ משכנתא מקצועי ומנוסה, כזה עם ידע פיננסי שידע איך לשמור אתכם מעליות מחיר והצמדות שאינן נחוצות, ידע לתמחר לכם כראוי הליכים של פירעון מוקדם ועוד. בנוסף, לחברת ייעוץ משכנתאות, יש כוח מיקוח גדול יותר

בשיתוף לימון משכנתאות