בשיתוף מיטב מנג'ר
ניהול תיק השקעות, מוצר פיננסי שהתאים בעבר בעיקר למשפחות עושר והיה חסום הלכה למעשה בפני רוב המשקיעים, פתוח כיום לחלוטין לציבור הרחב לאחר הורדה דרסטית של רף הכניסה. אם פעם נדרשו כ–300-400 אלף ₪ לפתיחת תיק השקעות, כיום במיטב מנג’ר, מוצר ניהול תיקי ההשקעות הדיגיטליים של בית ההשקעות מיטב, רף הכניסה ירד ל-25 אלף ₪ בלבד.
בכך נפתחה הדרך למאות אלפי משקיעים בישראל, שרוצים לפתוח תיק השקעות ישירות מהטלפון הנייד 24/7, אבל בניגוד למשקיעים עצמאיים במסחר מעוניינים להשאיר את החלטות ההשקעה בתיקים שלהם בידי מומחי השקעות מקצועיים ומנוסים.
ניהול תיק השקעות דיגיטלי – מה זה?
תיק השקעות דיגיטלי הוא מוצר פיננסי, המאפשר לכם להפקיד סכום כסף לבחירתכם שיושקע בשוק ההון על ידי מומחי השקעות. רמת הסיכון בתיקים המנוהלים נקבעת בשיתוף עם המשקיע, בהתאם לשאלונים הבודקים צרכים פיננסיים של התא המשפחתי, מטרות ההשקעה, טווח השקעה, איתנות פיננסית ויכולת להתמודד עם סיכונים ותנודות בשווקים.
תיק ההשקעות המנוהל מתאים למשקיעים המעוניינים להשקיע בשוק ההון, אבל אין להם מספיק זמן, סבלנות או ידע לעשות זאת בעצמם. אם אתם אנשים עסוקים שצברו כסף פנוי להשקעה, זה עשוי להיות המוצר בשבילכם, גם מפני שסגירת הכסף בפיקדונות הבנקים מונעת גמישות ונזילות, לא נותנת הגנה מפני אינפלציה (תשואה ריאלית שלילית) ונחותה מבחינה מיסויית בהשוואה לתיק השקעות מנוהל באמצעות קרנות נאמנות.
ניהול תיק השקעות דיגיטלי – היתרונות
בית ההשקעות מיטב מציע למשקיעים את מיטב מנג’ר, מוצר פיננסי לניהול תיק השקעות דיגיטלי, שמעניק לכם יתרונות רבים. נמנה כאן את העיקריים שבהם:
- רף כניסה נמוך: כאמור, רף הכניסה במיטב מנג’ר עומד כיום על 25 אלף ₪ בלבד בהשוואה למאות אלפים שקלים בתיקי השקעות מסורתיים.
- ניהול השקעות מקצועי: כל תיקי ההשקעות במיטב מנג’ר, קטנים כגדולים, מנוהלים בידי מומחי ההשקעות של מיטב. מומחי ההשקעות שלנו מיומנים באיתור הזדמנויות השקעה בשוק ההון, כמו גם בהתמודדות עם מצבים מורכבים ומשתנים הן בארועי מיקרו במניות ואגרות חוב של חברות הנסחרות בארץ ובחו”ל והן באירועי מאקרו גלובליים.
- פוטנציאל תשואה: ההשקעה בשוק ההון אמנם כרוכה בסיכונים, אך כפועל יוצא מכך גם פוטנציאל התשואה גבוה יותר מהשקעה בתוכנית חיסכון.
- הגנה מפני אינפלציה ויתרון מיסוי: חשוב להבין כי בפיקדונות הבנקאיים תשלמו ריבית נומינלית בסך 15%, כך שעל תשואה של 3% בשנה תשלמו 0.45% מס. לעומת זאת, על קרנות הנאמנות, שמהן מורכב תיק השקעות דיגיטליבמיטב מנג’ר, חל מס רווחי הון בסך 25%, אבל רק על הרווח הריאלי. כך שאם הושגה תשואה שנתית של 4% והסביבה האינפלציונית מכתיבה אינפלציה של 3.5%, תתבקשו לשלם מס בסך 25% רק על 0.5% מהתשואה, לא על כולה. זה הבדל מהותי שגורם לפיקדונות הבנקים להיות נחותים מבחינת מיסוי בהשוואה לקרנות נאמנות.
עוד בענייני מיסוי: אירוע מס בקרנות נאמנות מתרחש רק בעת מימוש הקרן. אם אין משיכות כספים תכופות או מהותיות, תשלום מס רווחי ההון יכול להידחות בשנים רבות ולאפשר למשקיעים ליהנות מאפקט של ריבית דריבית. כל זאת, בניגוד לאחזקה ישירה בניירות ערך שבה מתרחש אירוע מס בכל קנייה או מכירה של ני”ע.
- נזילות גבוהה: במיטב מנג’ר, אתם יכולים להורות בכל רגע נתון של המסחר על משיכת מלאה או חלקית של כספכם – והכסף יועבר לחשבון הבנק שלכם עד 7 ימי מיום מתן ההוראה. מדובר ביתרון חשוב ומהותי על פיקדונות בנקאיים, שבהם כספכם ננעל לתקופות ממושכות, שנה-שנתיים ואף יותר מכך. סגירת הכסף בפיקדונות מונעת מכם גמישות כלכלית, כמו גם אפשרות לנצל הזדמנויות השקעה שיצוצו במהלך תקופת החיסכון.
- פיזור סיכונים: התיק במיטב מנג’ר מושקע בקרנות נאמנות. מאחר שכל קרן נאמנות כוללת עשרות עד מאות ניירות ערך, השקעה כזו מייצרת פיזור סיכונים רחב, המסייע בהתמודדות במקרים של התפתחויות עסקיות שליליות בחברות מסוימות, אם וכאשר הן מתרחשות.
- חיסכון בעלויות: בניגוד לתיקי השקעות מנוהלים המושקעים ישירות במניות ו/או אגרות חוב, במיטב מנג’ר אין תשלום על ניהול התיק, עמלות קנייה/מכירה ודמי משמרת. המשקיעים במנג’ר משלמים רק את דמי הניהול של קרנות הנאמנות הכלולות בתיק שלהם.
- התאמה אישית: ניהול תיק השקעות דיגיטלי במיטב מנג’ר מנוהל בהתאם להעדפות הסיכון של כל משקיע. במידה וחלים שינויים בצרכים הפיננסיים השוטפים, המשקיע יכול לשנות את תמהיל התיק באמצעות פעולה פשוטה באזור האישי מהנייד בכל זמן.
- נוחות שימוש: פתיחת תיק השקעות חייבה בעבר הלא רחוק פגישות פנים על פנים וחתימה על מסמכים רבים. כיום, בזכות הנגשת השירות במרחב הדיגיטלי, כל אחד יכול לפתוח תיק השקעות מנוהל, המותאם לצרכים הפיננסיים הייחודיים לו, לאחר תהליך דיגיטלי מזורז שנמשך 7-10 דקות בלבד.
ניהול תיק השקעות דיגיטלי – המסלולים החדשים
מיטב מנג’ר מציע למשקיעים המעוניינים בכך להתמקד באחד משני מסלולים ייחודיים: נדל”ן או טכנולוגיה. אם אתם סבורים שתחום הנדל”ן והתשתיות ימשיך להיות אטרקטיבי בישראל, או שסקטור הטכנולוגיה, שספג מכות לא קלות, צפוי להתאושש בגדול – כדאי לכם לשקול לבחור באחד ממסלולי ההשקעה המנוהלים החדשים במנג’ר.
חשוב לדעת: גם אם תחליטו לשים פוקוס על סקטור הנדל”ן או על סקטור ההיי-טק בניהול תיק ההשקעות הדיגיטלי שלכם, עדיין יהיו בתיק שלכם קרנות נאמנות המושקעות במניות מסקטורים אחרים כמו תעשייה, פיננסים, אנרגיה או פרמצבטיקה. החשיפה לסקטור הנבחר שלכם (נדל”ן או טכנולוגיה) תהיה במשקל יתר, הגבוה ממשקלם היחסי של הסקטורים הללו במדדים המובילים בשווקים. זאת כמובן משיקולים של ניהול סיכונים אחראי מצד מומחי ההשקעות במיטב.
בהקשר לסקטור הנדל”ן, כדאי להזכיר כאן מחקר שפרסמה ביוני 2022 מחלקת המחקר של הבורסה בתל אביב, שלפיו מי שהשקיע בעשור האחרון במדד מניות הנדל”ן בבורסה השיג תשואה גבוהה משמעותית לעומת השקעה ברכישת דירה למגורים או להשקעה.
חשוב להדגיש כי בחירה במסלול הנדל”ן במנג’ר מכסה את התחום באופן רחב, ולא מתמקדת אך ורק בנדל”ן למגורים. הכיסוי כולל בין השאר גם נדל”ן מסחרי, נדל”ן מניב, חברות תשתיות ואנרגיה ירוקה.
ומה עם מניות הטכנולוגיה? אחרי ירידות של כ-30% מתחילת השנה, ייתכן כי נוצרה בשוק הזדמנות כניסה נוחה. השקעה במסלול זה במסגרת המנג’ר עשויה לספק לכם עמדה מצוינת לקראת התאוששות הסקטור הטכנולוגי, אם וכאשר תבוא.
ניהול תיק השקעות דיגיטלי – למה דווקא עכשיו?
לאחר יותר מעשור של ריביות נמוכות, הריבית בישראל ובעולם נמצאת במגמת עלייה חדה לאור נתוני האינפלציה הגבוהים. למעשה, כפי שהסברנו, הכסף שמופקד בפיקדונות הבנקים נשחק במונחים ריאליים בשל האינפלציה הגבוהה.
השקעה בשוק ההון אמנם אינה נטולת סיכונים, אך כאשר אתם בוחרים להשקיע בתיק השקעות מנוהל אתם מפקידים את ניהול הכסף בידי מומחי השקעות מיומנים ומנוסים, הפועלים להשגת תשואת תיק מיטבית. כל זאת, במוצר פיננסי נזיל ברמה יומיומית, בניגוד לתוכניות החיסכון או הפיקדונות הבנקאיים ש”נועלים” את המשקיעים לתקופות ממושכות של שנה ויותר; ושבהם, אם חלילה תזדקקו לכסף, תיקנסו מיידית על כל משיכה.
ניהול תיק השקעות דיגיטלי – איך זה עובד?
מיטב מנג’ר הוא תיק השקעות דיגיטלי, המשלב גם אפשרות לקשר אנושי עם בעל רישיון שזמין עבורכם ומוקד פניות שיספק מענה בעת הצורך. אם אתם מעדיפים להתנהל עצמאית ובאופן דיגיטלי מלא, עומד לרשותכם אזור אישי נגיש 24/7, נוח להתמצאות ושימושי ברמה הגבוהה ביותר.
אתם יכולים לפתוח תיק השקעות מנוהל מכל מקום ובכל רגע נתון. לאחר פתיחת החשבון והפקדת הסכום להשקעה תוכלו להיכנס לאזור האישי שלכם באתר או באפליקציית מיטב ולעקוב אחר ביצועי התיק 24/7. כמתחייב מעצם היותנו חברה המפוקחת על ידי רשות ניירות הערך, נעביר לכם גם דיווחים תקופתיים על ביצועי התיק בדואר האלקטרוני.
מעוניינים בפרטים נוספים על מיטב מנג’ר? דברו איתנו ב – 3366*
אין לראות באמור ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם ואין באמור משום הבטחת תשואה או רווח. בתיק ממוקד יינתן ברכיב המניות משקל יתר למניות מסקטור המיקוד.
בשיתוף מיטב מנג'ר
