מחוסר מעורבות ועד התעלמות מביטוחים: טעויות נפוצות בחיסכון לפנסיה

התחלה מאוחרת מדי: אחת הטעויות החמורות ביותר היא דחיית תחילת החיסכון. אפילו סכומים קטנים שמושקעים בגיל צעיר יכולים לצבור ערך משמעותי בזכות ריבית דריבית לאורך עשרות שנים.

חוסר מעורבות: רבים מסתפקים בהפקדות החובה ואינם בודקים את דמי הניהול, אפיקי ההשקעה או ביצועי הקרן. התעלמות מפרטי החיסכון הפנסיוני יכולה לגרום להפסדים לטווח ארוך.

דמי ניהול: הפרש של 0.5% בדמי הניהול עשוי להוביל להפסד של מאות אלפי שקלים בטווח הארוך. חשוב לנהל משא ומתן על דמי הניהול ולבדוק אותם מדי תקופה. משיכ משיכה מוקדמת של כספי פנסיה כרוכה בקנסות ובמיסוי גבוה, ופוגעת בצבירה העתידית באופן משמעותי.

חוסר גיוון: הסתמכות על אפיק חיסכון אחד בלבד מגדילה את הסיכון. שילוב של קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות וחסכונות נוספים מספק ביטחון רב יותר.

התעלמות מביטוחים משלימים: רבים אינם מודעים לחשיבות של ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוחים משלימים אחרים שמגינים על היכולת להמשיך להפקיד לפנסיה במקרה של נכות או מחלה.

הנה כמה גורמים להפסד:

הפקדות נמוכות מדי - הפחתה של מאות אלפי שקלים בגיל הפרישה.

אי ניצול הטבות מס - אובדן אלפי שקלים שנתי.

דמי ניהול גבוהים - הפחתה של 10%-20% מסך החיסכון לאורך זמן.

אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ פנסיוני המותאם אישית ללקוח