אל תגידו לא ידענו: הזכויות שלכם בזמן רעידת אדמה ונזקי מזג האוויר

הסערה ברברה מכה בישראל וגורמת ללא מעט נזקים ברכוש. בד בבד, רעידות האדמה שפקדו את טורקיה הורגשו גם בישראל.

הפעם זה הסתיים ללא נזקים מקומיים, אולם כלל המומחים גורסים כי זו רק שאלה של זמן עד שרעידה חזקה תכה בנו. עו"ד אסף ורשה, יו"ר משותף של פורום הנזיקין בלשכת עורכי הדין, מומחה לדיני ביטוח, משיב על השאלות המהותיות והשכיחות בנושאים אלו.

הבית שלי הוצף. כיצד עלי לפעול?

"ככל שלא נשקפת סכנה לחיים, יש לתעד את הנזק באמצעות שורה של צילומים המצביעים על מלוא היקפו. אין להסתפק בצילום בודד או חלקי, אלא לשקף באופן מלא, מהימן ומדויק את אופן הפגיעה ואת אופייה.

האם כל חדירה של גשם לבית היא נזק מכוסה?

"לא. המפקח על הביטוח קבע במסגרת פוליסה תקנית לביטוח דירה כי חדירה של מים מבעד לתקרה וספיגה שלהם - אינן מכוסות ואינן מקימות למבוטח זכות לקבלת פיצוי. מנגד, הרגולטור קבע כי אם האירוע המטאורולוגי מוגדר כסערה - יינתן כיסוי".

האם נדרש לרכוש כיסוי בנפרד לנזקי רעידת אדמה לדירה שלי?

"אין צורך. מדובר בכיסוי שנכלל באופן אוטומטי בפוליסת הדירה, והוא מתומחר בפרמיה שאותה משלם המבוטח. אמנם אפשר לבטל כיסוי זה, אך הדבר מצריך חתימה על הצהרה".

הדירה שלי מבוטחת במסגרת ביטוח המשכנתא. האם גם הוא מעניק לי כיסוי אוטומטי לנזקי רעידת אדמה?

"כן, אולם בהסתייגות משמעותית - ביטוח משכנתא כולל כיסוי לנזקים שייגרמו למבנה בלבד, ואינו נותן מענה לנזק שייגרם לתכולה. לשם כך יש לרכוש כיסוי בנפרד".

האם כיסוי לרעידת אדמה נותן מענה גם לנזקים קטנים שנגרמו לדירה?

"השאלה היא מהו נזק קטן. בניגוד להשתתפות העצמית שנקובה בפוליסה במקרה של 'נזק רגיל', שעומדת לרוב על סכום שנע בין 400 ל־1,000 שקלים, כאשר מדובר בהשתתפות עצמית במקרה של רעידת אדמה, גובהה עומד על 5%-10% מסכום הביטוח למבנה ולתכולה". 

הרכב שלי מבוטח בביטוח מקיף. האם הוא כולל גם כיסוי בגין סיכון של רעידת אדמה?

"לא. פוליסת רכב היא חוזה שתנאיו הוכתבו על ידי המפקח על הביטוח, שקבע כי רעידת אדמה אינה בבחינת סיכון שמכוסה בפוליסת רכב סטנדרטית. יש חברות שמאפשרות להרחיב את הכיסוי, אולם הדבר מותנה בתשלום פרמיה נוספת".