מחירי הדיור בדרך להתמתן? ירידה בהיקף לקיחת המשכנתאות

מחירי הדיור בדרך להתמתן? לפי נתוני בנק ישראל שמתפרסמים היום (שני) היקף המשכנתאות שנוטל הציבור ממשיך לרדת ועמד בחודש אוגוסט 2022 על 9.6 מיליארדי שקלים. מדובר בירידה של כ-5 אחוזים מהחודש הקודם ושל כמעט 30% משיא כל הזמנים שנרשם במרץ השנה. באותו זמן ביצועי המשכנתאות הגיעו ל-13.4 מיליארד שקל.

את מגמת הירידה, שממשיכה כבר בחודש השלישי ברציפות, ניתן להסביר בתהליך העלאת הריבית של בנק ישראל שהובילה להתייקרות משמעותית של המשכנתאות.

כך, לפי מדד היכולת לרכוש דיור של מכון אלרוב לחקר הנדל"ן בפקולטה לניהול ע"ש קולר שבאוניברסיטת ת"א, ברבעון השני של השנה חלה עלייה של יותר מ-1,000 שקלים בהחזר החודשי הממוצע בהשוואה לרבעון הראשון. זאת כאשר ברבעון השני התחיל בנק ישראל להעלות את הריבית במשק.

ממוצע ההחזר החודשי הנדרש בגין הלוואת משכנתה לרכישת דירת ארבעה חדרים טיפוסית בישראל בשיעור מימון של 70 אחוזים ברבעון השני של 2022 עומד על 8,793 שקלים (לעומת 7,746 שקלים ברבעון הקודם ו-6,426 שקלים ברבעון המקביל אשתקד).

זוהי עלייה ממוצעת רבעונית של 1,047 שקלים (שיעור עלייה של 13.5 אחוזים), ועלייה ממוצעת שנתית של 2,367 שקלים (שיעור עלייה 36.8 אחוזים).

נוסף על כך, מחירי הדירות עלו בקצב שנתי של כמעט 18 אחוזים בשנה האחרונה. דבר זה העלה באופן משמעותי את ההון העצמי שנדרש לצורך רכישת דירה. נוסף לעלייה ביוקר המחייה, המגמה הזאת מיתנה עוד יותר את הביקושים בשוק המשכנתאות.

השבוע: פרסום מדד מחירי הדיור

לפי המחקר של אוניברסיטת ת"א שהתפרסם השבוע, ממוצע ההון העצמי הנדרש כדי לרכוש דירת ארבעת חדרים טיפוסית בישראל ברבעון השני של שנת 2022 עמד על כ- 1.233 מיליוני שקלים. זאת במצב שהתשלום החודשי הראשון בגין הלוואת המשכנתה שווה ל-30 אחוזים מההכנסה הממוצעת נטו של משק הבית.

ברבעון הקודם הסכום עמד על כ-987,000 שקלים, ואילו ברבעון המקביל בשנה שעברה ההון עמד על כ-658,000 שקלים. מדובר בעלייה ממוצעת רבעונית של כ-245 אלפי שקלים (שיעור עלייה של 24.8 אחוזים) ועלייה ממוצעת שנתית של כ- 575,000 שקלים (שיעור עלייה של 87.5 אחוזים).

נזכיר שביום חמישי הקרוב הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה תפרסם את מדד מחירי הדיור ויהיה מעניין לעקוב ולראות האם הירידה העקבית בחודשים האחרונים במשכנתאות גרמה גם להתמתנות הקצב של עליית מחירי הדיור.

"תיאבון לסיכון"

בהתאחדות יועצי המשכנתאות אומרים כי הירידה בהיקף המשכנתאות הנמשכת מזה שלושה חודשים ברציפות עשויה להביא את הבנקים להילחם יותר על כל עסקה ועסקה. "חודש ירדנו מתחת ל-10 מיליארד שקלים, ירידה של 30% מהשיא של חודש מרץ, וחזרה לרמות של אמצע 2021.

"יחד עם היקף הירידה במשכנתאות צריך להצביע על שני נתונים נוספים: עצירה בעליית הריבית הממוצעת במסלולים הקבועים, למרות המשך העלייה בריבית הפריים, וכן ירידה למינימום של כל הזמנים בהפרש הריביות מעל ומתחת ל-60% מימון. נתון שמשקף את 'תיאבון הסיכון' של הבנקים.

"שני הנתונים מצביעים על התחרות הגוברת ונטילת הסיכונים המוגברת שנובעת כתוצאה מהירידה המתמשכת בהיקף הביצועים. מה שמביא את הבנקים להילחם יותר על כל עסקה ועסקה".