הלוואות לפתיחת עסק: כל מה שצריך לדעת

קיימות חמש אפשרויות לקבלת הלוואה לפתיחת עסק חדש.

מי נותן הלוואות לפתיחת עסק?

קרן  בערבות מדינה - מעניקה הלוואות בערבות מדינה לפתיחת עסק חדש

קרן פועלים לעסקים - מעניקה הלוואות לפתיחת עסק חדש

האגודה הישראלית – הלוואות לפתיחת עסק מקרן הלוואות לעסקים קטנים ללא ריבית עד 120,000 ₪

קרן סולם יעקב – הלוואות לפתיחת עסק מקרן הלוואות לעסקים קטנים ללא ריבית עד 100,000 ₪

קרן נתן – הלוואות לפתיחת עסק מקרן הלוואות לעסקים קטנים ללא ריבית עד 240,000 ₪

מי זכאי לקבל הלוואה לפתיחת עסק?

• לקבלת הלוואה לעסק חדש היזם צריך להיות בעל ניסיון בתחום שבו הוא מעוניין לעסוק. לדוגמא, יזם שעבד בחנות נוחות יוכל לקבל הלוואה לפתיחת חנות נוחות אך לא יוכל לקבל הלוואה לפתיחת עסק בתחום האופנה.
• על היזם להראות שבעבר הייתה לו התנהלות פיננסית בנקאית תקינה. כלומר, לא חזרו צ’קים או הוראות קבע בשלושת החודשים האחרונים, אין תיקים פתוחים בהוצאה לפועל ולא קיימות נגדו תביעות משפטיות.
• לצורך קבלת הלוואה לפתיחת עסק חדש על היזם להציג קיום לקוחות המעוניינים לעבוד אתו.
• נדרש להכין תחזית רווחיות של העסק החדש. על התחזית להציג רווח מינימלי שמאפשר ליזם לחיות ולכסות את ההוצאות החודשיות שלו מצד אחד, ומצד שני לשלם את החזרי ההלוואה החודשיים. יש צורך ברווח מינימלי נקי של 15 אלף שקלים בחישוב התחזית בפתיחת העסק.
• הקרנות דורשות שהיזם יביא הון עצמי של עשרה עד עשרים אחוזים מסה”כ תכנית ההשקעה. לדוגמא, אם בקשת הלוואה לפתיחת עסק חדש היא 300 אלף ₪, נדרש להביא סכום של 40-60 אלף ₪ מהבית.

הלוואה לעסק חדש -מהו הסכום שניתן לקבל

סכום הלוואה לפתיחת עסק חדש המקסימלי לעסק חדש בקרנות הוא 500 אלף שקלים. בדרך כלל הקרנות אינן מאפשרות להגיע לחוב כולל הגדול מ- 300 אלף שקלים. לדוגמא, אם יש ליזם הלוואה קודמת של 100 אלף שקלים, הרי שהוא יוכל לקבל מן הקרנות הלוואה בסך 200 אלף שקלים בלבד.

תנאי הלוואות לפתיחת עסק חדש

ישנם הבדלים רבים בין הקרנות שנותנות הלוואות לפתיחת עסק חדש:

• קרן פועלים לעסקים מאפשרת החזר של הלוואה לפתיחת עסק חדש בתוך 6 שנים, ואילו קרן ההלוואות בערבות מדינה מאפשרת החזר בתוך 5 שנים.
• תקופת הגרייס המקסימלית האפשרית של הלוואה לעסק חדש היא שנה בקרן פועלים לעסקים לעומת חצי שנה בקרן הלוואות בערבות מדינה.
• הריבית בקרן פועלים גבוהה בדרך כלל באחוז אחד מהקרן בערבות מדינה. יש לשים לב שהריבית בקרנות יורדת בזכות התחרות ביניהן.
• הקרן בערבות מדינה דורשת פיקדון של עשרה אחוזים לעומת עשרים וחמישה אחוזים בקרן פועלים לעסקים
• קרן פועלים לעסקים מתחייבת להעביר את הכסף לפתיחת העסק תוך 12 ימי עסקים, לעומתה, נדרשת תקופה של 3 עד 4 שבועות בקרן בערבות מדינה.

הגשת בקשת הלוואה לפתיחת עסק - נעזרים ביועץ מומחה עסקי ופיננסי

ניתן להגיש בקשת הלוואה לפתיחת עסק חדש באופן עצמאי בשיטת עשה זאת בעצמך , אולם כדאי לכם להגיש את הבקשה בעזרת מומחים בעלי ניסיון רב שעשו זאת מאות פעמים, חברה עם ניסיון מקצועי עסקי ופיננסי שתבדוק את הנתונים שלכם ותלווה אתכם להצלחה, החברה תלמד את העסק שלכם ותכתב תכנית מקצועית, כדאי לפנות לחברה אשר תייעץ לכם ותכוון אתכם למסלול הלוואה לפתיחת עסק המתאים ביותר עבורכם.

יעקב אלון, מנכ”ל סל יועצים

050-762-7623