מורה נבוכים לצרכן המטבע המדובר בעולם

אם קראתם חדשות או גלשתם ברשתות החברתיות בשנה האחרונה, אין סיכוי שפספסתם את הבאזז סביב הביטקוין והמטבעות הווירטואליים הנוספים.

מחירו של הביטקוין בתחילת 2017 היה בערך אלף דולר למטבע, וב־1 בינואר 2018 הוא כבר הגיע למחיר של כ־15 אלף דולר למטבע. זאת פחות מעשור לאחר שהושק והציע עצמו – אלף בדולר אחד. הקפיצה הזו מעידה, יותר מכל דבר אחר, על ההתעניינות הגוברת במטבע. 

הבעיה של הביטקוין ושל המטבעות הווירטואליים האחרים היא שלרובנו הטכנולוגיה כלל לא ברורה והדרך להשקיע בה עוד פחות. 

אז פנינו למומחים בשאלות בסיסיות למשתמש המתחיל: איפה קונים ביטקוין? איך מתפעלים את התהליך?

פרופ׳ ניסים בן־דוד מהחוג לכלכלה ולניהול במכללת עמק יזרעאל מסביר ל"ישראל היום" כי "כדי לקנות מטבע דיגיטלי, כמו ביטקוין, יש צורך לפתוח ארנק דיגיטלי. יש אתרים שונים ברשת וכן אפליקציות שאפשר להוריד לסלולרי, שבאמצעותם אפשר לפתוח ארנק דיגיטלי. לאחר פתיחת הארנק מונפקים לבעל הארנק קוד סודי אישי וקוד ציבורי. את הקוד הסודי יש לשמור מודפס ולא לאחסן במחשב או בסלולרי. הארנק צריך להתאים לסוג המטבע הדיגיטלי שאותו רוצים לאחסן".

"כדי לרכוש מטבע דיגיטלי", הוא אומר, "יש לפתוח חשבון בזירת מסחר כמו 'ביטס אוף גולד', הפעילה בישראל, לבצע העברה בנקאית של כסף רגיל אל החשבון ולבקש מהחברה לרכוש מטבע דיגיטלי. יש זירות מסחר בעולם שבהן אפשר לפעול באופן עצמי באמצעות תוכנה, להיכנס לחשבון בזירה ולבצע רכישה כמו בזירות מסחר בורסאיות רגילות.

"כדאי להעביר את המטבע שנרכש במהירות לארנק הדיגיטלי. העברת מטבע מאחרים לארנק תתבצע על ידי מסירת הקוד הציבורי. העברת מטבע מהארנק לאחרים תתבצע על ידי שימוש בקוד הסודי. זהירות: זירות מסחר בחו"ל פשטו רגל בעבר, ולכן כדאי להוציא את הכסף במהירות מהזירה. סיכון נוסף הוא האקרים שמנסים 'לדוג' מספרים סודיים. אם ישיגו את המספר הסודי ירוקנו לכם את הארנק".

מני רוזנפלד, יו"ר איגוד הביטקוין הישראלי, אומר כי "רכישת ביטקוין יכולה להתבצע בכמה דרכים - קנייה מאנשים פרטיים, קנייה מחלפן או מבורסה מקומיים באמצעות האינטרנט בהעברה בנקאית,

קנייה בכספומט ייעודי או בסניפי ג'י.אם.טי ברחבי הארץ, קנייה בכרטיס אשראי, וכן בקנייה בבורסות".

ומה מאפיין כל שיטה?

"היתרון בקנייה מאנשים פרטיים, למשל, הוא העלות", אומר רוזנפלד, "אם מוצאים מישהו שמעוניין למכור ביטקוין, סביר להניח שהוא לא יגבה עמלה, וכך העמלה נחסכת לשני הצדדים. כמו כן, אם העסקה מתבצעת במזומן אז הבנקים לא מעורבים, וכך אין אפשרות שהבנק יחסום את הרכישה. עם זאת, יש לרכישה כזאת גם חסרונות. לא תמיד קל למצוא מוכר אמין ורציני שאין בכוונתו 'לעקוץ' או לשדוד את הקונה, וכך גם קונה שישלם בכסף אמיתי ולא מזויף".

רוזנפלד מוסיף כי "בנוגע לרכישת ביטקוין אצל חלפן או בבורסה מקומית, יש כמה חברות אמינות שמספקות את השירות הזה בארץ. חשוב להסביר, בניגוד לחלפנים – המציגים שער והלקוח שקונה מהם ישירות קונה לפי שער זה – לקוחות הבורסה הם סוחרים השמים פקודות קנייה ומכירה בשערים לבחירתם, הנכנסות לספר הפקודות. כשפקודת קנייה תואמת פקודת מכירה, מתבצעת עסקה בין שני הלקוחות וביטקוינים ושקלים עוברים מהחשבון בבורסה של האחד לשני. יתרון גדול לבורסה הוא שאפשר לשלוט בצורה יותר טובה בתזמון ובשער שבו קונים. החיסרון הבולט הוא שהעמלות גבוהות מהעלות המקבילה בבורסות מחו"ל, מכיוון שהשוק הישראלי קטן. גם אצל חלפנים העמלה גבוהה והיכולת לשלוט במועד נעילת השער נמוכה. ואולם, העמלה היא 'הכל כלול' ולכן לא בהכרח פחות משתלמת".

ומה לגבי הכספומטים וסניפי 

הג'י.אם.טי שציינת קודם? 

"בארץ יש כיום שלושה כספומטים פעילים", אומר רוזנפלד, "החסרונות הברורים הם שצריך להגיע פיזית ויש הגבלות על סכומים. עם זאת, בסכומים נמוכים דרישות הזיהוי מקלות, ואם קונים בשגרירות הביטקוין בתל אביב, יש במקום שגרירים שיכולים לעזור עם הפעולה ולהסביר על ביטקוין". רוזנפלד מוסיף ש"סניפי ג'י.אם.טי דרך 'ביטס אוף גולד' זו אפשרות שלא כולם מכירים ודומה עקרונית לקנייה בכספומט. החיסרון הוא שצריך לפתוח הזמנה לכך מראש ב'ביטס אוף גולד', מה שמאריך את התהליך. היתרון הוא שיש להם סניפים בכל הארץ. 

"אפשרות נוספת הנחשבת לנוחה ביותר היא רכישה בכרטיס אשראי, אך גם פה החיסרון הבולט הוא העלות. נוסף על עמלת הפעולה הרגילה של החלפן, יש גם עמלת כרטיס אשראי. ברכישה בכרטיס אשראי יש עלות המרת שער של כ־3% אם קונים במטבע שאינו שקל. בנוסף, עסקאות באשראי לא אמינות כל כך בתחום הזה, מכיוון שביטקוין הוא נזיל והעברות הן בלתי הפיכות, כך שצריך לאבטח ולבטח את העסקה. רוב החלפנים שמקבלים כרטיס אשראי משתמשים בפלטפורמה מיוחדת שחוסכת לחלפן את הסיכון הזה, אך הם גובים על כך עמלה נוספת, מה שמייקר את העלות הכוללת של העסקה עוד יותר. נקודה נוספת בהקשר הזה היא שדרישות הזיהוי יכולות להיות מחמירות ומסורבלות ממה שהיה אפשר לצפות מקנייה בכרטיס אשראי באינטרנט".

אז מה הן הבורסות הבינלאומיות?

"יש כמה אתגרים בקנייה בבורסות. למשל, תהליך הזיהוי הארוך והמסורבל. לביצוע עסקה בביטקוין תתבקשו לבצע תהליך זיהוי לקוח שבדרך כלל מחמיר יותר מזה שמתבצע בארץ; ייתכן שתידרשו להמציא מסמכים באנגלית או לתרגם אותם עם אישור נוטריון. העברה בנקאית לחו"ל היא מסורבלת ואף יקרה, ולרוב הלקוחות בבנקים הישראליים אפשרות זו אינה קיימת, מה שידרוש מהם לגשת לבנק ולהתנהל לפי נוהלי הבנק. בהקשר הזה, חשוב להדגיש שהבורסות בחו"ל סוחרות בעיקר בדולר או ביורו, אז הלקוחות הישראלים יידרשו לבצע המרה משקלים לדולר או ליורו, וכן בתשלום העמלה על ההמרות.

כמו כן, העברה בנקאית לחו"ל איטית ויכולה להימשך ימים ואפילו שבועות".

כיצד אפשר לקנות מטבעות דיגיטליים אלטרנטיביים מעבר לביטקוין?

רוזנפלד: "הדרך הפשוטה ביותר היא לקנות קודם כל ביטקוין, ואז להמיר אותו למטבעות אחרים באחת הבורסות בחו"ל המתמחות בכך - תהליך שהוא פשוט וזול יותר מאשר קניית הביטקוין בשקלים".

איך שומרים על הביטקוין או על מטבעות דיגיטליים?

"ראשית, את הביטקוינים והמטבעות הדיגיטליים בכלל יש לשמור אצלכם ולא אצל צד שלישי כמו בורסות וכדומה, זאת מכיוון שאירועים של פריצות לבורסה נפוצים יותר מפריצה לארנק של אדם פרטי. כמו כן, קיימת תופעה של ארנקים מזויפים ולכן מומלץ להתייעץ עם אנשים שמבינים בתחום, שיוכלו להמליץ לכם על ארנק דיגיטלי שיתאים עבורכם. ראוי לציין כי הורדת ארנק היא חינמית. 

"כמו כן, עבור סכומים בינוניים מספיק להשתמש בארנק למחשב או לסלולרי עם הגנת סיסמה וגיבוי. לסכומי השקעה משמעותיים יותר מומלץ לשקול פתרונות כמו ארנקי חומרה ונייר. באיגוד הביטקוין אנחנו ממליצים על ארנקי קוד פתוח המוכרים בקהילה, ובהם מייסיליום לאנדרואיד, ברד לאייפון ואלקטרום למחשב הביתי".

הארנק נבחר, איך מתפעלים אותו?

"לאחר ההתקנה הארנק יהיה מוכן לשימוש באופן מיידי. כעת חובה לגבות את הארנק. הגיבוי מורכב ממשפט של 12 מילים שישחזרו את הארנק אם הוא יאבד. חשוב להבין כי אין איש בעולם שיוכל להחזיר לכם את הכסף אם יאבד הגיבוי, ולכן קריטי לשמור על משפט הסיסמה מכל משמר".

למי כדאי לרכוש ביטקוין באמצעות ארנק אלקטרוני?

איתי בר־נחום, משנה למנכ"ל האקריו, מומחה לטכנולוגיות בלוקצ'יין, מפרט כי "ראשית נבדיל בין ארנק קר (cold ewallet) לארנק חם (hot ewallet): ארנק קר אינו מחובר לאינטרנט באופן שוטף, ולכן אינו מתאים לשימוש יומיומי, ומטבעו הוא מאובטח יותר ומתאים למשקיעים לטווח הארוך שסוחרים בסכומי ביטקוין גדולים. לעומת זאת, ארנק חם מחובר לאינטרנט ומאפשר קבלה ושליחה של מטבעות באופן מיידי ופחות מאובטח. ארנק זה מתאים לאנשים שמשתמשים בביטקוין באופן יומיומי עבור שירותים או בתי עסק שמכבדים מטבעות ביטקוין".

למי כדאי לרכוש דרך ארנק קר? 

"למשקיעים לטווח הארוך שמאמינים שערך הביטקוין יעלה. חיסכון בביטקוין הוא אפיק ההשקעה המועדף על רוב האנשים המחזיקים ביטקוין".

למי כדאי לרכוש דרך ארנק חם?

 "ל'גיקי' מטבעות וירטואליים ולא לשכן בבית ממול... המטבע לא תפס עדיין את מקומו כמטבע של הזרם המרכזי ומשמש יותר לחיסכון ולהשקעה ופחות לרכישת שירותים ומוצרים".

מה קורה אם הארנק הווירטואלי הולך לאיבוד?

גיל כהן, CTO קבוצת קומסק, אומר כי "מטבעות וירטואליים, וביטקוין בפרט, נשמרים על ידי בעלי המטבע ברשומות או בקבצים שמייצגים מטבע או חלקי מטבע. אם מטבע הולך לאיבוד, למשל, איבוד הרשומה או הקובץ שמייצגים את הכסף (הארד דיסק שהתקלקל, דיסק־און־קי שאבד) - כמוהו כאיבוד כסף מזומן. אי אפשר להחזיר אותו או לשחזר אותו, ואף על פי שכל הרשת 'יודעת' שהמטבע אמור להיות אצלי (בלי לדעת מי אני), רק אני יכול לבצע בו פעולות. אם המטבע או הגישה אליו אבדו, כך גם הכסף". קרו מקרים בעבר שבהם משתמשים איבדו כמות גדולה של ביטקוינים, כגון מקרה שבו נזרק בטעות לזבל דיסק קשיח שהכיל 7,500 מטבעות ששווים היום יותר מ־110 מיליון דולר(!), ובעליו ערך אחריו מבצע חיפוש ברחבי המזבלה. מעריכים שבין 3 ל־4 מיליון ביטקוינים, שהם כ־20% מהביטקוינים שנמכרו עד היום, אבדו עד כה לעד.

טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו