הלוואות או לא ללמוד?

שנת הלימודים האקדמית מתחילה עוד רגע וזה הזמן לבדוק את נושא המימון של התואר. הבנקים מעמידים כיום הלוואות בהיקפים שונים שיכולות לסייע לממן את הלימודים האקדמאיים. כמובן שחשוב, לפני שלוקחים את הלוואה, להעריך את יכולת ההחזר העתידית. לא כדאי להתחיל את החיים בהסדרי חובות מול הבנקים. 

לכן כל מי שלומד לתואר ראשון צריך לעשות חושבים עם עצמו לפני שהוא לוקח על עצמו הלוואה. בכל מקרה כדאי לממש את מקורות המימון הנוספים, למשל הפיקדון שהופקד לחיילים ששירתו בצה"ל, ולהגיע אל ההלוואה כמוצא אחרון.

עלות תואר ראשון באחת האוניברסיטאות, או המכללות המתוקצבות השונות הגובות שכר לימוד בדומה לאוניברסיטאות, לא תפחת מ-50 אלף שקל – שכר לימוד (כ-35 אלף) וציוד בסיסי (כ-15 אלף) וזה כמובן עוד לפני נסיעות ועלויות קיום, שלא תמיד יכולות להיות מכוסות על ידי עבודה במהלך השנה. במכללות לא מתוקצבות העלות של שכר הלימוד בלבד מגיעה לסכומים הרבה יותר גדולים – כ-110-150 אלף שקלים לשכר לימוד בלבד. כך למשל שכר הלימוד בלבד לתואר ראשון במשפטים במכללה למנהל עולה יותר מ-121 אלף שקל. הסכום משתנה בין התארים.

כמובן, שלפני שמשלמים כדאי לבדוק זכאויות למלגות והנחות מסוגים שונים. אבל אחרי שמיציתם את כלל השלבים והגעתם למסקנה שהגיעה השעה להלוואה, הנה מה שתוכלו לצפות לו. קודם כל הריביות כיום נמוכות ביותר והדבר מוביל לעלויות מימון סבירות מאוד. זכינו לעידן שבו הריבית במשק עומדת על 0.1%, ולכן ריבית הפריים, הריבית שניתנת ללווה הטוב ביותר של הבנק, עומדת על 1.6% (0.1% + 1.5%). 

הבנקים מעמידים הלוואות למימון התואר בשיעורי ריבית שנעים בין פריים + 0.5% (בנק PEPPER) לפריים + 0.95% בבנק לאומי, תלוי בסוג ההלוואה. חלקן מיועדות למימון שכר לימוד ואחרות הן לכל מטרה.

כך, למשל, בבנק לאומי הלוואה למימון שכר לימוד בגובה של עד 30 אלף שקל תוצע בפריסה של 60 תשלומים בריבית של פריים+0.95% עם אפשרות לדחיית תשלומי הקרן. בבנק PEPPER, אפשר לקחת הלוואה גדולה יותר של 40 אלף שקלים בריבית של פריים+0.5% ובפריסה של עד 60 תשלומים.

בבנק הפועלים מציעים מימון שכר לימוד בהיקף של עד 25,000 שקל למשלמים לשנת לימודים אחת, או עד 75,000 שקל למשלמים לכל התואר.  אפשר לקבל הלוואה לא צמודה בריבית משתנה: עד 24 תשלומים חודשיים, בשיעור ריבית פריים + 0.5% לשנה או עד 84 תשלומים בריבית פריים + 1% לשנה. הבנק גם מציע פריסת שוברי שכר לימוד לתשלומים ללא תוספת ריבית, הצמדה ודמי טיפול.

בדיסקונט מציעים לסטודנטים הלוואה ללא ריבית עד 10,000 שקלים, הלוואה לפיצול שכר הלימוד עד ל-10 תשלומים, כאשר התשלום הראשון במזומן והיתרה עד 9 תשלומים חודשיים ללא ריבית והצמדה. בנוסף מציעים שם הלוואה עד 30 אלף שקל לשנה עם דחיית החזרי הקרן עד 3 שנים בריבית שקלית משתנה, בהתאם לתנאי החשבון ופעילות הלקוח בבנק.

בבנק מזרחי טפחות מציעים פריסת שכר לימוד ל־6 תשלומים שווים, ללא ריבית והצמדה. וכל זאת בהלוואה של עד 60,000 שקל,  עד 5 שנים, בריבית פריים +0.9%. בבנק הבינלאומי מציעים הלוואה לשכר לימוד בסכום של עד 40,000 שקל,  עד 5 שנים בריבית פריים.

כאמור, מימון התואר בימים של ריביות נמוכות ביותר קל בהרבה מבעבר. נזכיר כי לפני עשור עמדה ריבית בנק ישראל על 4%, כך שריבית הפריים עמדה על 5.5% ולא 1.6% כיום. ולמי שמחפש נוסטלגיה לפני 20 שנה עמדה ריבית בנק ישראל על 13.4% בשנה, כך שריבית הפריים עמדה על 14.9%. חשוב לזכור שאם בנק ישראל יחזור להעלות את הריבית, הרי שגם הריבית בהלוואות אלו תטפס. לכן, כשפורסים אותן לטווח של 5 שנים יש לשער שההלוואות הללו תהיינה יותר יקרות בסוף התקופה, שכן לא סביר שהריבית הנוכחית, בארץ ובעולם, תישאר ברמה זו.

טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו