רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר הורתה לחברות הפנסיה והביטוח להציע ללקוחותיהן דמי ניהול לתקופה של 5 שנים לפחות, במקום שנתיים כיום.
ההוראה תחול מהרבעון השני של 2018. עד כה החברות הציעו תנאים משופרים למצטרפים חדשים, אך הן לא היו מחויבות לתנאים אלה מעבר לשנתיים הראשונות לניהול הקרן או הקופה. כך לקוחות שהתפתו לתנאי הכניסה ספגו את התייקרות העמלות אחרי השנתיים הראשונות. הרשות ביקשה לחייב את קיבוע העמלות ותנאי ההצטרפות לתקופה של 7 שנים, אך התפשרה לבסוף על תקופה של 5 שנים בלבד.
החוסכים לפנסיה משלמים שתי עמלות עיקריות - עמלה מתוך ההפרשה השוטפת ועמלה מתוך סכום הקרן המצטבר (עמלת צבירה שנתית). מדובר בסכומי עתק לאורך חיי הקרן. כך, למשל, מי שמפריש 1,500 שקלים לחודש - עובד ומעביד - ויש לו חיסכון מצטבר לפנסיה של 300 אלף שקלים, משלם כ־3,000 שקלים ויותר על הצבירה השנתית ועוד עמלה של 720 שקלים בגין ההפרשות השוטפות.
חוסכים חדשים לא מניבים עמלות גבוהות מהסכומים המצטברים ולכן כדאי לחברות להעניק הנחות משמעותיות להצטרפות, כדי ליהנות מהעמלות המשמעותיות יותר בהמשך חיי התוכנית. יצוין שלפי ההוראות החדשות, יותר להפסיק את ההטבה לחוסך שלא יעמוד בהפרשות הפרמיה במשך 6 חודשים רצופים, אלא אם כן ההפסקה נובעת מסיבה שאינה תלויה בחוסך אלא במעסיקו.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו