כל היתרונות של קופת גמל להשקעה

הטבות המס

חיסכון בקופת גמל להשקעה מאפשר לכם ליהנות מצמד הטבות מס משמעותיות:

ראשית, אינכם מחויבים בתשלום מס בעבור רווחי ההון שאתם צוברים לאורך תקופת ההפקדה, אלא רק במועד משיכת הכספים. מדובר בחיסכון של עשרות ואפילו מאות אחוזים! כך תוכלו לעבור בין מסלול השקעה אחד למשנהו, ואפילו בין חברות ביטוח וקופות גמל שונות, ללא צורך לשלם מס. זאת לעומת חיסכון באפיקים אחרים, כגון קרנות נאמנות או תכניות חסכון בנקאיות, בהן כל משיכת כספים נחשבת לאירוע מחויב במס, ולעומת פוליסות חיסכון שבהן אמנם ניתן להחליף מסלולי השקעה ללא תשלום מס, אולם מעבר בין חברות כן מחויב בכך.

שנית, חוסך אשר ימשוך את כספו מקופת הגמל להשקעה לאחר שמלאו לו 60 ייהנה מפטור חלקי ולעיתים אף מפטור מלא ממס בעבור רווחי ההון שצבר, ואז לקבל את כספם בצורת קצבה חודשית קבועה פטורה ממס או למשוך את כל הכסף באופן חד פעמי במסגרת תנאי מיסוי משופרים. מסיבה זו קופת גמל להשקעה נחשבת כאפיק חיסכון אטרקטיבי במיוחד הן עבור חוסכים המבקשים להגדיל את קצבתם החודשית בגיל הפנסיה והן עבור מי שמבקשים לחסוך עבור ילדיהם.

נזילות כספי קופת הגמל להשקעה

הכספים שלכם ניתנים למשיכה מקופת הגמל להשקעה בכל רגע שתרצו, בין אם כשתצאו לפנסיה או אם תזדקקו להם לפני כן. אם תעשו כן, לא תחויבו בקנסות יציאה או משיכה מוקדמת, בניגוד לתכניות חסכון בבנקים או קופות גמל סטנדרטיות.

דמי ניהול נמוכים והיעדר מינימום הפקדה

קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לחסוך כספים בקשת רחבה של מסלולי השקעה שונים, ביניהם מסלולים סולידיים או מנייתיים, אקטיביים או פאסיביים, הכל על פי בחירתכם ותוך אפשרות לשנות מסלול לפי הצורך. ניהול קופת הגמל להשקעה מתבצע בעבור תשלום דמי ניהול נמוכים באופן משמעותי מן המקובל במכשירים פיננסיים אחרים כגון קרנות נאמנות או קופות גמל סטנדרטיות, ואינכם מחוייבים בסך הפקדה מינימלי או אפילו בתדירות כלשהי.

המגבלה היחידה היא דווקא על תקרת ההפקדה, שכן לקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד 70,000 שקלים מדי שנה לכל אדם החוסך בה (דהיינו, משפחה בת ארבע נפשות יכולה להפקיד עד 280,000 בשנה).

קבלת הלוואה מקופת הגמל להשקעה

זקוקים לכסף נזיל? אל תמהרו למשוך את כספי הקופה! קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם לקחת הלוואה בתנאים אטרקטיביים כנגד הכספים שנצברו בקופה, כך שתוכלו מצד אחד להשתמש בכסף הנזיל ומצד שני להמשיך לחסוך וליהנות מן היתרונות שפורטו לעיל.

כל אחד יכול!

זה אולי היתרון החשוב ביותר של קופת גמל להשקעה: כל אחד יכול להצטרף. החוסכים אינם נתונים למגבלת גיל, תדירות הפקדה או סכום הפקדה מינימלי, ולכן קופת גמל להשקעה טיפסה במהירות לראש צמרת הכלים הפיננסיים האטרקטיביים עבור הציבור הישראלי: משקיעים המבקשים ליהנות מתשואה נאה לטווח הקצר, הבינוני או הארוך, הורים לילדים המעוניינים לדאוג לעתידם הכלכלי לכשיגדלו, או מי שרוצה לדאוג לרמת חיים טובה בגיל הפרישה על ידי הגדלה של קצבת הפנסיה החודשית.