אז מה יוצא לי מקרן הפנסיה?

הטור הבא נכתב על ידי איציק אסטרייכר, יו"ר אינטרגמל, בנוגע לקרנות פנסיה. אין לראות בדברים משום המלצה לביצוע השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. על כל אדם לפנות לקבלת ייעוץ מקצועי על ידי גורם שהוסמך לכך על פי החוק.

 

משרד האוצר במסגרת מדיניות ארוכת שנים שואף לעצב מציאות שבה הציבור במדינת ישראל יחסוך בקרן פנסיה עד לגיל הפרישה ואז יקבל קצבת זקנה מן הקרן. קצבה ממועד הפרישה מעבודה ועד 120. שאיפה זו של קברניטי המדינה באה לידי ביטוי בעידוד הציבור לחסוך לפנסיה על ידי מתן הטבות מס ובהטלת חובה על כל השכירים במשק לחסוך בקרן פנסיה ( בינתיים עצמאים לא חייבים לחסוך בקרן פנסיה).                                                                                              

 

אז מה נותנת קרן הפנסיה ומה יצא לנו מכל ההפקדות שאנו מבצעים לקרן פנסיה ?   

                                     

קרן פנסיה מיועדת לשכירים ולעצמאים, בעצם לכל אדם בוגר במדינת ישראל כאשר קרן פנסיה מקיפה חדשה, נועדה לתת מענה לחוסך לשלושה אירועים בחייו. חלילה ואירע מקרה ביטוח, אובדן כושר עבודה או מוות במהלך שנות העבודה של החוסך, או הגעה בשעה טובה לגיל פרישה.

 

היה ואיבד החוסך את כושרו לעבוד, באופן מלא או חלקי, תשלם לו קרן הפנסיה קצבת נכות עד אשר בריאותו תאפשר לו לשוב לעבודה או עד גיל הפרישה. חוסך בקרן פנסיה שהוא מבוטח (דהיינו מפקיד באופן שוטף או רוכש את הביטוח באופן זמני) יהיה זכאי לקצבת נכות אם עקב מצב בריאותו איבד את כושרו לעבוד בשיעור של 25% ומעלה. הזכאות לקצבת נכות נקבעת על ידי  רופא או ועדה רפואית של קרן הפנסיה. קצבת הנכות תשולם לאורך כל תקופת הנכות של המבוטח או עד אשר יגיע לגיל הפרישה, לפי המוקדם מבניהם.  

 

אירע חלילה מקרה מוות, תשלם קרן הפנסיה קצבת שאירים לבן/בת הזוג של החוסך לכל החיים ולילדיו עד אשר יגיעו לגיל 21. סכום הקצבה תלוי בשכר שלפיו הפקיד החוסך מידי חודש בקרן הפנסיה ומסלול הביטוח בקרן בו חסך (בעת ההצטרפות לקרן רשאי החוסך לבחור מסלול ביטוח ולבקש לשנות את המסלול לאור העדפותיו ושינויים במצבו המשפחתי במהלך תקופת חברותו בקרן).                                                                                                                                   

 

היה והגיע החוסך לגיל הפרישה וביקש להתחיל ולקבל פנסיה, תשלם לו קרן הפנסיה קצבת זקנה, מידי חודש לכל חייו. במועד בו יבקש החוסך להתחיל ולקבל קצבה חודשית (לא לפני גיל 60) תבצע הקרן המרה של הכספים שצבר בחשבונו בקרן לקצבה חודשית שתשולם לחוסך שהופך לפנסיונר לכל ימי חיו. ההמרה מבוצעת על ידי חלוקת הכספים שצבר במקדם המרה. מקדם המרה מחושב על פי גיל המבוטח במועד בו יבקש להתחיל לקבל קצבה, מצבו המשפחתי באותה עת וריבית היוון שקובע משרד האוצר לכל קרנות הפנסיה בישראל. 

 

קרן פנסיה מקיפה חדשה נותנת מענה לחוסך ולבני משפחתו הקרובה במקרה של אסון, חלילה, במהלך שנות עבודתו. כמו כן, קרן פנסיה מבטיחה לחוסך קצבה לכל החיים תוך נטרול הצורך שלו להתמודד עם שני אתגרים מרכזיים. אחד, הצורך לשמור על הערך הריאלי של הכספים שיקבל באופן חד פעמי תוך ניהול הכסף כך שלא יפסיד והאתגר השני הוא לתכנן עד מתי יחיה, עד איזה גיל ובאיזו רמת חיים יחיה עד יומו האחרון. אין ספק שקרן פנסיה הינו מוצר בסיסי הנשען על ראיה מוסרית וחברתית רחבה וחשוב שלכל אחד תהיה קרן פנסיה.

 

איציק אסטרייכר הוא יו"ר אינטרגמל, חברת גמל אינטרנטית מלאה שכל פעילותה מתבצעת באמצעות רשת האינטרנט המציעה דמי ניהול בשיעור 0.35% מן הצבירה, ו-0.00% דמי ניהול מן ההפקדות.

 

טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו