בכל שנה מתרחשת "הפתעה לא צפויה": החופש הגדול מגיע. משפחות רבות מגיעות אל הרגע האחרון בלי "אוויר כלכלי לנשימה". כאשר חודשי יולי־אוגוסט מתדפקים על הדלת והילדים מתחילים לטפס על הקירות, זוגות רבים נשברים והולכים לקחת הלוואה יקרה מהבנק כדי לממן את ההוצאות העודפות של הבילויים השונים של החופשה שחיכו לה כל השנה. זה הפתרון היקר ביותר והכבד ביותר שנופל על משקי בית רבים, אבל זו איננה גזירה משמיים.
הדרך הנכונה להתארגן לחודשי החופש של קיץ 2016, שיגיע כמתוכנן ביולי־אוגוסט בשנה הבאה, היא לחסוך ולייעל את משק הבית מעכשיו כדי להגיע מוכנים. סקר משקי בית שערכה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה בשנת 2012 העלה כי ההוצאה החודשית הממוצעת למשק בית נאמדת בכ־10.7 אלף שקלים.
חיסכון של 4% מההוצאה החודשית יוביל לחיסכון של כ־5,000 שקלים בחישוב שנתי. משק בית ממוצע שכזה שיצליח להתייעל בשיעור חד למדי של כ־10% מסך ההוצאות שלו, ועדיין יהיה מאוזן ולא גירעוני, יחסוך יותר מ־12 אלף שקלים בשנה - תקציב יפה לחופשה משפחתית.
המדריך שלפניכם נועד לעזור לכם לבצע צעדים כלכליים שלמשך פרק זמן של שנה יוכלו לסייע בידיכם לקבל את הפירות הכלכליים שיאפשרו לסייע לכם לחסוך. נעזרנו בטיפים של הארגון ההתנדבותי "פעמונים", ששואף למציאות שבה משפחות בישראל מנהלות חיים כלכליים, מאוזנים ואחראיים בדרך ישרה. מציאות שתסייע בבניית חוסן כלכלי־חברתי.
מנתוני "פעמונים" עולה כי בחופש הגדול יש הוצאה עודפת של 30% בהוצאות לכל משפחה, הוצאה שיכולה להגיע לאלפי שקלים בחודש. "אנו נפגשים עם משפחות שנכנסות לגירעונות ולחובות בעקבות החופש הגדול, ובמהלך השנה כולה גוררים את החוב מהקיץ", מספרים בארגון. אז מה עושים? בואו נצא לדרך.
1. אקסל, העוזר האישי שלכם
שווה שתכירו: החבר אקסל. גיליון הנתונים, תוכנה פופולרית שנמצאת כמעט בכל מחשב ביתי. השימוש בה אינו מיועד רק לרואי חשבון או לכלכלנים, גם אתם יכולים להניב ממנה הרבה מאוד, למשל, הכנת תקציב חודשי. זו משימה כלכלית חשובה שייתכן כי תצריך היעזרות באנשי מקצוע, אבל זו אבן דרך חשובה להכרת הסביבה הכלכלית שלכם. התקציב הוא מפת הדרכים שלכם.
הפעולה הראשון שתצטרכו לבצע היא לחשב את ההכנסה החודשית שלכם. אם אתם שכירים זה אמור להיות עניין פשוט, ואם אתם עצמאיים, אפשר לקחת את נתוני הדו"ח הכספי שהגשתם על השנה שעברה ולחלק ב־12 כדי לקבל תחזית משוערת של הכנסה חודשית.
אחרי שסיכמתם את כל מקורות ההכנסה החזויים של משק הבית, הכניסו לכל אחד מסעיפי התקציב את ההוצאות הקשיחות שקשה לשנות: ארנונה, ביטוחים, תשלומי מסים וכדומה. רכזו את החשבונות של החודשים.
מומלץ להתחיל לחסוך מהיום הראשון של כיתה א' // צילום: GettyImages
האחרונים ובידקו מה ההוצאות הממוצעות שלכם על חשמל, מים, תקשורת, בידור ועוד. הכנת תקציב משפחתי היא עסק לא פשוט, אבל המסע שווה כל שקל. הוא מהווה לימוד של דרך ההתנהלות הכלכלית שלכם.
בסופו של דבר מגיעים לשורה התחתונה. אם חיסור ההוצאות מההכנסות יוצא סכום חיובי, זו כבר התחלה טובה. אם הסכום שלילי, המשמעות היא שאתם לווים ממישהו כספים כדי לשרוד, ועליכם לפתוח במסע התייעלות שיוביל אתכם בסופו של דבר להפרש חיובי.
ככל שתגדילו את שיעור החיסכון שלכם, כך תצלחו את הקיץ בצורה טובה יותר מבחינה כלכלית, ועם הזמן תיווצר לכם כרית הון שתשמש אתכם למקרים בלתי צפויים.
המטרה צריכה להיות ברורה: תקציב שבועי שאין לחרוג ממנו להוצאות השוטפות. אתם צריכים להכיר את התקציב שלכם וללמוד להישאר במסגרת שלו, ואם חרגתם בשבוע אחד - ללמוד כיצד לחזור לתלם בהמשך.
2. פנקס הקטן
אחיו הקטן של אקסל הוא הרישום היומיומי של ההוצאות. זו פרקטיקה קשה מאוד ליישום, אבל כמו בנייה של תקציב הוצאות שבועי וחודשי, היא שווה זהב. קחו פנקס קטן והתחילו לכתוב על פני תקופה כל הוצאה שמבצע משק הבית שלכם. יצאתם לפיצה? ספרו לפנקס. הילד קיבל דמי כיס של 20 שקלים? פנקס ישמח להתעדכן.
כמו שלומדים בקבוצות הרזיה, רישום של כל קלוריה מאפשר להתמקד בתהליך ההרזיה. כך גם בתחום ההוצאות הכלכליות. רישום של כל הוצאה ילמד אתכם מהיכן "נוזל" הכסף ויסייע לכם לנהל בצורה נבונה יותר את ההכנסות ואת ההוצאות שלכם.
3. שלום חיסכון א'
מומלץ להתחיל לחסוך לחופש הגדול כבר ב־1 בספטמבר. סכמו עם הילדים מראש לאיזו קייטנה ילכו בשנה הבאה. הביאו בחשבון את משך הקייטנה, את שעות הפעילות ואת מגוון האטרקציות. קייטנה שנמשכת שלושה שבועות עד 4 אחר הצהריים עם יציאה לאטרקציה פעם בשבוע תעלה פחות מקייטנת חלל הנמשכת 10 ימים עד 13:00.
הודיעו מראש בעבודה על ימי החופש המתוכננים בהתאם ל"ימים המתים" שבהם לא תהיה קייטנה בשנה הבאה. רעיון נוסף הוא ליזום בשיתוף הורים נוספים מעין קייטנת הורים. במחיר של יום חופש מהעבודה תחסכו הוצאות גבוהות בהרבה. תהיו יצירתיים ותגלו שטיול קצרצר בפארק הקרוב או סדנת יצירה יכולים להיות חווייתיים ומהנים מאוד.
4. סוויץ' בצריכת החשמל
חיסכון כלכלי אפשר להשיג בראש ובראשונה בעזרת התייעלות. נסו לחשוב על דרכים להפחית את צריכת החשמל. למשל על ידי מעבר משימוש ממושך במזגן לשימוש במאווררים בחודשי הקיץ, או בשיפור האיטום של הבית. התייעלות אנרגטית כמו החלפה של כל נורות החשמל הישנות בנורות חסכניות אולי עולה סכום ראשוני גבוה, אבל היא יכולה לחסוך לפעמים עשרות שקלים בחשבון החשמל על פני חודשים, ומאות ואלפי שקלים על פני שנים. שווה לעשות את הסוויץ'.
גם שימוש במפסקי חשמל בעלי כפתור הפעל וכבה, שמאפשר לכם לכבות אותם בכל פעם שתצאו מהבית, יכול לייעל מאוד את צריכת החשמל הביתית. ניתוק המטענים של הניידים מכל שקעי החשמל בזמן שאינם מטעינים את הטלפונים שלכם יסייע גם הוא. התקנת חסכמים בברזים יכולה לסייע בהקטנת צריכת המים, וכן, גם הליכה ברגל או שימוש בתחבורה ציבורית מסייעים לחיסכון בסעיף התחבורה שלכם.
5. בטוח בביטוח?
יש לכם רכב ישן? אולי כדאי לשקול בזהירות אם לבטח אותו נגד גניבה. ביטוח חובה וצד ג' למקרי תאונות הם חשובים, אבל הנזק הכלכלי של גניבת רכב ישן אולי לא כל כך כבד מבחינתכם, והסבירות שלו נמוכה יותר.
כמו כן, בידקו את פוליסות הביטוח שלכם: גם אם אתם חושבים שאתם לא משלמים כלל על ביטוח, אתם כנראה מפרישים לפנסיה דרך המעסיק - בידקו כמה זה עולה לכם, ואולי תצליחו לחסוך בדמי הניהול (אתר feex.co.il יכול לסייע להשוות את דמי הניהול).
ובכלל, אולי יש לכם כפל ביטוחי? יש לא מעט אנשים שמשלמים על אותו כיסוי ביטוחי פעמיים (לפעמים אפילו בפוליסה כמו אובדן כושר עבודה). תשלום כפול על ביטוח לא אומר שתקבלו פעמיים תשלום במקרה שמתרחש האירוע הביטוחי. חפשו יועץ ביטוחי בלתי תלוי - שווה לפעמים לשלם לו כדי לבצע בדיקה הוגנת של מצבכם.
6. בלי הפתעות
ההיערכות לחיסכון משמעותי לקראת החופש הגדול הבא תהיה ברורה יותר אם תימנעו מ"הפתעות". שבו עם הילדים לפני תחילת החופש הגדול ותבקשו מכל ילד להכין לעצמו רשימה של כל הדברים שהוא רוצה לעשות במהלך החופש. בשלב הבא, החליטו על דמי כיס קבועים לילדים הגדולים יותר, שכבר לא הולכים לקייטנות, ואפשר גם לשלם להם על הפעלת האחים וילדי השכנים.
החליטו מראש מהו סכום הכסף שאתם מעוניינים לתת לכל ילד, והילדים יצטרכו להחליט בעצמם על מה הם מוציאים ואם זה משתלם להם. עודדו אותם למצוא הכנסות המותאמות לגיל שלהם, למשל, הורדת הכלב והשקיית העציצים של השכנים שנסעו לחו"ל. יש לשים לב שאתם מגדירים בדיוק למה מיועדים דמי הכיס.
7. סעיף האוכל
תחום המזון הוא מקום שבו אפשר להשיג התייעלות עצומה. מעבר פשוט מחלב בקרטון לחלב בשקית יכול לחסוך למשפחה שקונה 4 ליטר חלב בשבוע כ־200 שקל ויותר בחישוב שנתי.
קודם כל צריך להתחיל בהעדפה של רשת מזון זולה. כמו כן, מומלץ לא לקחת את הילדים לסופרמרקט. זה לא בילוי, וזה יעלה לכם יותר. אם אין ברירה, התחילו בכתיבת רשימת הקניות עם הילדים והסבירו שיש אילוצים תקציביים. נסו להציג לילדים את החיסכון הכלכלי כמשחק והסבירו שכל חיסכון ברכישת המזון יתורגם לתקציב גדול יותר לחופשה בקיץ הבא. אפשר לעשות עם הילדים קנייה חכמה, שבה לומדים כיצד לרכוש את החלופות הפחות יקרות, אבל כדאי לגשת לעניין לאחר לימוד מקדים והכנה של הילדים בהתאם.
שקל ועוד שקל // צילום: GettyImages
נסו לרכז את קניית המזון לפעם אחת בשבוע, בלי "השלמות" יקרות מהמכולת או חנות הנוחות הקרובה. זיכרו שרכישת פריט מזון יקר במיוחד אינה חקוקה בסלע: אם מאוד רוצים לקנות פטריות כמהין, צריך להבין שיש לכך עלות כלכלית שתבוא על חשבון דברים אחרים בתקציב.
תמיד צאו לסופר עם רשימת קניות מלאה, והשתדלו לעקוב אחריה. עשו לכם הרגל, לצאת לאותו הסניף של הרשת המוזלת שלכם, כדי לא להיות מופתעים. אל תלכו רעבים לסופר, כי כשאנחנו רעבים אנחנו "אוכלים עם העיניים" וקונים יותר מוצרי מזון באופן לא מודע.
חשוב לזכור שההוצאות על מזון צפויות לעלות במיוחד במהלך הקיץ. לכן כדאי לצמצם כמה שיותר את קניית האוכל המוכן מחוץ לבית ולהיערך מראש ליציאות בהכנת סנדוויצ'ים, פירות וירקות וכדומה. אם בכל זאת אתם קונים אוכל בחוץ, עשו זאת במשורה ולא בכל יום, וגם כאן תכננו: דעו כמה ואיך אתם מתכוונים לשלם על כך.
8. מבצע סבתא
מי שיכול - כדאי ורצוי שיקרא לכוחות חיצוניים לסיוע, אבל חשוב לעשות הבהרת ציפיות מראש ולא להפיל על אף אחד (סבא, סבתא) ברגע האחרון את הבקשות. כדאי לערוך רשימה של כל "כוח האדם" שאתם יכולים להיעזר בו, ואיך ומתי אפשר להיעזר.
לסיוע של בני משפחה יש משמעות ערכית רבה לבני המשפחה, וכמובן גם השלכות כלכליות חיוביות ליכולת החיסכון. אבל כמו כל דבר בחיים, חשוב שלא להגזים, לשמור על מידה ולהישאר על דרך המלך.
9. לא רק סרט בקולנוע
לא כל פעילות צריכה לעלות כסף. הליכה לים יכולה להיות פעילות מהנה וזולה, בייחוד אם נערכים בהתאם. בכל מקרה, כשיוצאים מהבית כדאי להקציב סכום מוקצב מראש ובמזומן שממנו לא חורגים. יש פעילויות חינמיות רבות בכל הארץ ואפשר להיעזר בקלות באתרים המוניציפליים וגם באתרים כמו רשות הטבע והגנים, קק"ל ועוד רבים וטובים שבהם תוכלו למצוא פעילויות מהנות ללא תשלום.
ארגנו פעילויות ללא עלות: סרט משותף אצל חברים, משחקי כדורגל וכדורסל במגרש השכונתי, ערבים עם פעילות חברתית לכל החברים, וכן - גם הקדשת זמן לקריאה בספרייה.
טיול טוב לא חייב לכלול עשרות אטרקציות יקרות, ומסלול רגלי (המלווה בשתייה של הרבה מים) יכול להוות חוויה מעשירה הרבה יותר מאשר רבע שעה על טרקטורון. אם החלטתם לשלב אטרקציה בתשלום, היכנסו קודם לאתר האינטרנט של המקום ובידקו אם יש הנחות מכל סוג או קופונים אטרקטיביים.
10. יש נופש ויש נופש
גם כאשר מתכננים סוף סוף את החופשה הבאה, חשוב להביא בחשבון חלופות שונות בעלויות כלכליות משתנות. צריך לזכור שבטיולים לחו"ל וגם בארץ, הפיתוי גובר ולעיתים יש הוצאות לא צפויות.
במקום ללון בבתי מלון ובאכסניות, תמיד אפשר לישון באוהל על שפת הים או בחניון לינה מסודר בשמורות הטבע. זה יכול להיות הרבה יותר חווייתי ובהחלט יותר משתלם. אפשר גם להחליף דירות עם חברים שגרים בעיר אחרת, או לחפש באתרים כמו Airbnb. לסיכום, כדאי לזכור שאחרי החופש מגיע 1 בספטמבר, וגם אליו צריך להתכונן מראש ולחסוך כסף. מה לעשות, זאת מלאכה שאינה נגמרת.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו